Vyhlášení insolvence: Jak správně postupovat
✅ Chcete vyhlásit insolvenci? Pomůžeme vám bezpečně projít celým procesem a vyhnout se chybám
Vyhlášení insolvence je zásadní krok, který vám může přinést ochranu před věřiteli, zastavení exekucí a úplné odpuštění dluhů.
Aby soud řízení vůbec zahájil, je nutné správně připravit návrh a doložit všechny potřebné dokumenty.
Naši právníci vám s tím pomohou – rychle, spolehlivě a online.
🔹 Kdo a kdy může podat návrh na insolvenci
🔹 Jaké dokumenty jsou povinné a jak je správně vyplnit
🔹 Nejčastější chyby při podání návrhu
🔹 Jak probíhá rozhodnutí soudu a co následuje po vyhlášení insolvence
👉 Zanechte žádost – zdarma prověříme, zda splňujete podmínky a připravíme celý návrh za vás
Dárek pro všechny, kteří zanechají žádost.
Návod k podání stížnosti pro zastavení hovorů od exekutorů a inkasních agentur během 1 dne.
Rozhodnutí podat návrh na insolvenci není jednoduché a často je spojeno s nejistotou a obavami. Jako právník, který se specializuje na osobní i podnikatelské insolvenci, vím, jak důležité je správně postupovat hned od začátku. Nesprávně podaný návrh může vést k jeho zamítnutí nebo prodloužení celého řízení, což může mít pro dlužníka nepříjemné následky. V tomto článku vám proto krok za krokem vysvětlím, jak správně podat insolvenční návrh, jaké dokumenty jsou potřeba a na co si dát pozor, abyste zvýšili své šance na úspěšné oddlužení.
Vyhlášení insolvence – co to znamená a proč je to důležité?
Život je nepředvídatelný. Jeden den máte stabilní práci, zaplacené účty a jasné plány do budoucna. Druhý den se můžete ocitnout v dluhové pasti, čelit exekutorům a soudním sporům. Český právní systém však nabízí nástroj, který pomáhá dlužníkům dostat se z této situace – vyhlášení insolvence neboli prohlášení o platební neschopnosti.
Podle § 3 zákona č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení (Insolvenční zákon) je dlužník v úpadku, pokud:
- má nejméně dva věřitele,
- jeho dluhy jsou po splatnosti déle než 30 dní,
- není schopen je splácet.
V praxi to znamená, že pokud se člověk ocitne v závažných finančních problémech a není schopen dostát svým závazkům, může se obrátit na soud a podat insolvenční návrh. Tímto okamžikem začíná právní proces, který může vést k oddlužení (oddlužení) nebo ke konkurzu (konkurs).
V tomto článku podrobně vysvětlím:
- kdo může vyhlásit insolvenci,
- jaké podmínky je nutné splnit,
- jak probíhá podání návrhu,
- jaké jsou možnosti řešení úpadku.
Vše krok za krokem, s příklady z praxe a odkazy na zákony. Protože jak říkal český právník Karel Engliš, „Dobrá právní rada je polovinou úspěchu.“
Co je insolvence?
Insolvence je situace, kdy nejsem schopen splácet své dluhy a mé finanční závazky výrazně převyšují mé příjmy a majetek. V České republice je insolvenční řízení upraveno zákonem č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení (Insolvenční zákon). Tento zákon stanoví přesné podmínky, kdy mohu insolvenci vyhlásit, a jaké mám možnosti řešení svého úpadku.
Na základě své právní praxe často vidím, že mnoho lidí si insolvenci plete s exekucí. Exekuce je nucené vymáhání dluhu, zatímco insolvence je právní proces, který umožňuje dlužníkům najít cestu z dluhové pasti a dosáhnout určitého oddlužení.
Podle zákona rozlišujeme dvě hlavní formy úpadku:
Typ úpadku | Popis |
Platební neschopnost (§ 3 odst. 1 InsZ) | Dlužník má nejméně dva věřitele a není schopen plnit své závazky déle než 30 dní po splatnosti. |
Předlužení (§ 3 odst. 4 InsZ) | Týká se pouze právnických osob – hodnota dluhů převyšuje hodnotu majetku dlužníka. |
V praxi se nejčastěji setkávám s fyzickými osobami, které se dostaly do dluhové spirály kvůli půjčkám, nevýhodným hypotékám, exekucím nebo ztrátě zaměstnání. Častým případem je například situace, kdy dlužník začne splácet jednu půjčku další půjčkou a nakonec není schopen hradit ani základní životní potřeby.
Jeden z mých klientů se dostal do insolvence kvůli sérii malých spotřebitelských úvěrů, které si vzal na rekonstrukci bytu. Po rozvodu však ztratil polovinu příjmu a splátky se staly neúnosnými. Po podání insolvenčního návrhu se mu podařilo dosáhnout oddlužení a dnes už má čistý finanční rejstřík.
Důležité: Insolvence není zadarmo a vyžaduje splnění určitých podmínek, které podrobně rozeberu v následující části.
Rozdíl mezi úpadkem a hrozícím úpadkem
V praxi se často setkávám s klienty, kteří nevědí, zda mohou vyhlásit insolvenci hned, nebo musí čekat, až se dostanou do „skutečného“ úpadku. Zákon rozlišuje dvě situace:
1️⃣ Úpadek (§ 3 odst. 1 InsZ) – Stav, kdy už nejsem schopen splácet své závazky a mé dluhy jsou více než 30 dní po splatnosti.
2️⃣ Hrozící úpadek (§ 3 odst. 2 InsZ) – Situace, kdy je zřejmé, že v blízké budoucnosti nebudu schopen splácet své dluhy, i když k tomu zatím nedošlo.
V praxi to znamená, že nemusím čekat, až budu úplně bez peněz nebo mě začnou kontaktovat exekutoři. Pokud vidím, že se blíží problém – například kvůli ztrátě práce nebo rostoucím úrokům – mohu podat insolvenční návrh už ve fázi „hrozícího úpadku“.
Srovnání úpadku a hrozícího úpadku
Kritérium | Úpadek | Hrozící úpadek |
Počet věřitelů | Minimálně dva | Minimálně dva |
Dluhy po splatnosti | Ano, více než 30 dní | Zatím ne, ale je pravděpodobné, že nebudou splaceny |
Možnost podat insolvenční návrh | Ano | Ano, ale s doložením hrozící neschopnosti splácet |
Typická situace | Dlužník má exekuce, neplatí splátky úvěrů | Dlužník vidí, že v blízké době nebude schopen splácet (např. hrozící ztráta zaměstnání) |
Z vlastní praxe mohu potvrdit, že včasné řešení problému je klíčové. Jeden můj klient podnikatel měl několik úvěrů a obchodních závazků. Jeho hlavní odběratel mu ale přestal platit faktury a on se ocitl na hranici úpadku. Mohl se pokusit situaci „přežít“ za cenu dalších půjček, ale místo toho včas podal insolvenční návrh a vyhnul se exekucím.
Jak říká český právník František Weyr: „Právo je nástroj pro ty, kdo ho umí využít.“ Včasné podání insolvenčního návrhu může být rozdílem mezi kontrolovaným oddlužením a totálním finančním krachem.
Podmínky pro vyhlášení insolvence
Vyhlášení insolvence není automatické právo, ale proces, který musí splňovat určité zákonné podmínky. Insolvenční zákon stanoví minimální požadavky, které musí dlužník splnit, aby mohl podat návrh na oddlužení nebo konkurz.
Hlavní podmínky pro vyhlášení insolvence
Podmínka | Co znamená? | Kde je upraveno? |
Minimálně dva věřitelé | Insolvenci nelze vyhlásit, pokud mám jen jeden dluh. Musím mít závazky alespoň vůči dvěma různým věřitelům. | § 3 odst. 1 InsZ |
Dluhy po splatnosti více než 30 dní | Nesmí se jednat o krátkodobé finanční problémy. Pokud jsou závazky po splatnosti déle než 30 dní a nejsou hrazeny, splňuji tuto podmínku. | § 3 odst. 1 písm. b) InsZ |
Platební neschopnost | Nestačí, že mám dluhy – musím prokázat, že je reálně nemohu splácet. To znamená, že mé příjmy a majetek nestačí na pokrytí závazků. | § 3 odst. 1 písm. c) InsZ |
Doložení příjmů nebo majetku | Aby bylo možné schválit oddlužení, musím mít příjem nebo majetek, který umožní alespoň minimální splátky věřitelům. | § 395 odst. 1 InsZ |
V praxi se často setkávám s tím, že lidé přehlížejí význam doložení příjmů. Insolvenční soudy dnes velmi pečlivě hodnotí, zda je dlužník schopen splácet alespoň minimální částku. Pokud si myslíte, že podáním insolvenčního návrhu se zbavíte všech dluhů bez jakéhokoliv placení, musím vás zklamat – tak to nefunguje.
Další požadavky pro vyhlášení insolvence
1️⃣ Minimální měsíční splátka – Pokud chci dosáhnout oddlužení, musím být schopen hradit minimálně 2 200 Kč měsíčně (částka se odvíjí od odměny insolvenčního správce a podmínek oddlužení).
2️⃣ Návrh musí sepsat oprávněná osoba – Podle § 390a InsZ mohu návrh na oddlužení podat pouze prostřednictvím:
- advokáta,
- notáře,
- insolvenčního správce,
- soudního exekutora (pokud sám nevede exekuci proti mému majetku),
- akreditované neziskové organizace.
3️⃣ Poctivý záměr – Oddlužení není pro podvodníky. Pokud se ukáže, že se snažím zneužít insolvenční řízení (např. zatajuji majetek, převádím ho na rodinu nebo finguji příjmy), soud oddlužení zamítne.
Jak vypadá realita?
Na základě své praxe mohu říct, že nejčastější chybou je podcenění přípravy. Lidé si myslí, že stačí „napsat pár řádků“ a soud jim oddlužení schválí. Ve skutečnosti je proces mnohem složitější. Měl jsem klienta, který podal insolvenční návrh bez pomoci odborníka. Zapomněl doložit příjmy, chyběly mu některé pohledávky a soud návrh odmítl pro vady. Museli jsme návrh znovu připravit, což ho stálo čas i peníze navíc.
Jak říká profesor Karel Eliáš, tvůrce nového občanského zákoníku: „Právo přeje bdělým, ne líným.“
Proto je vždy lepší mít odborníka na své straně a vyvarovat se chyb, které mohou celý proces zkomplikovat.
Postup při vyhlášení insolvence
Vyhlášení insolvence není jen o podání návrhu k soudu. Jde o proces, který se skládá z několika důležitých kroků. Každý z nich vyžaduje pečlivou přípravu, jinak hrozí zamítnutí návrhu nebo zbytečné průtahy.
Krok 1: Příprava potřebných dokumentů
Prvním krokem je shromáždění všech dokumentů, které budou potřeba k podání insolvenčního návrhu.
📌 Seznam požadovaných dokumentů:
- Seznam věřitelů – včetně částek, splatnosti a kontaktních údajů.
- Seznam závazků – přehled všech dluhů (bankovní úvěry, kreditní karty, půjčky od nebankovních společností, nezaplacené nájmy apod.).
- Doklady o příjmech – výplatní pásky, daňové přiznání, potvrzení o dávkách, důchodu nebo jiných příjmech.
- Výpis z katastru nemovitostí – pokud vlastním nemovitost.
- Výpis z obchodního rejstříku – pokud podnikám.
- Přehled majetku – seznam movitého a nemovitého majetku včetně hodnoty.
⚠️ Častá chyba: Mnoho dlužníků zapomíná na některé závazky (např. starší půjčky nebo dluhy z pokut). Pokud soud zjistí, že návrh obsahuje neúplné informace, může jej odmítnout.
Krok 2: Výběr oprávněné osoby pro sepsání návrhu
Podle § 390a Insolvenčního zákona musí návrh na oddlužení sepsat a podat oprávněná osoba. To znamená, že se nemohu jednoduše posadit k počítači a napsat si ho sám (pokud nejsem právník nebo insolvenční správce).
✅ Kdo může návrh sepsat?
- Advokát – obvykle nejlepší volba, pokud mám složitější situaci (např. exekuce nebo podnikatelské dluhy).
- Notář – vhodný zejména pro případy, kdy je situace přehledná.
- Soudní exekutor – může návrh sepsat, ale pouze pokud sám nevede exekuci proti mému majetku.
- Insolvenční správce – často se specializuje na zpracování návrhů na oddlužení.
- Akreditovaná nezisková organizace – některé organizace nabízejí pomoc zdarma, ale kapacita je omezená.
🔍 Moje zkušenost:
Mnoho lidí volí nejlevnější variantu a obrací se na neprověřené poradce nebo podvodné společnosti. Nedávno ke mně přišel klient, který si nechal sepsat návrh u „insolvenční agentury“. Zaplatil 8 000 Kč, ale návrh obsahoval chyby a soud jej odmítl. Museli jsme začít od začátku. Proto vždy doporučuji vybírat pouze prověřené odborníky.
Krok 3: Podání návrhu k soudu
📌 Kde se návrh podává?
Insolvenční návrh se podává k příslušnému krajskému soudu podle místa bydliště dlužníka.
📌 Jaké jsou možnosti podání?
1️⃣ Elektronicky – přes datovou schránku (s elektronickým podpisem).
2️⃣ Osobně – doručením na podatelnu soudu.
3️⃣ Poštou – doporučenou zásilkou.
🕒 Jak dlouho trvá, než soud rozhodne?
- Po podání návrhu soud vydá vyhlášku o zahájení řízení do 3 pracovních dnů.
- Rozhodnutí o povolení oddlužení nebo konkurzu může trvat 4–8 týdnů.
- Pokud návrh obsahuje chyby, soud jej může vrátit k doplnění, což celý proces prodlužuje.
✅ Co se děje po podání návrhu?
- Okamžitě dochází k moratoriu na exekuce – věřitelé už nemohou zahájit nové exekuce.
- Zastavuje se růst úroků a penále.
- Soud začne posuzovat, zda splňuji podmínky pro insolvenci.
⚠️ Důležité varování: Pokud věřitelé zjistí, že v návrhu něco nesedí (např. zatajený majetek), mohou podat námitky, což může vést k zamítnutí oddlužení.
💡 Z praxe:
Měl jsem klienta, který se pokusil zatajovat příjmy a převedl část majetku na rodinné příslušníky před podáním návrhu. Soud si to ale ověřil přes insolvenční rejstřík a jeho oddlužení bylo zrušeno pro nepoctivý záměr. Nepodceňujte transparentnost – soudy mají dnes přístup k mnoha databázím a dokážou zjistit i starší majetkové transakce.
📝 Shrnutí:
✔️ Připravím si kompletní dokumenty
✔️ Vyberu si kvalifikovaného odborníka
✔️ Podám návrh k soudu správným způsobem
✔️ Budu jednat poctivě a nic nezatajuji
Jak říká český právník Emil Hácha: „Čisté úmysly jsou nejlepší obranou v právu.“
Možné způsoby řešení úpadku
Jakmile soud zahájí insolvenční řízení, nastává klíčová otázka: Jakým způsobem bude úpadek řešen? Český právní systém umožňuje tři základní způsoby řešení insolvence:
1️⃣ Oddlužení (osobní bankrot) – vhodné pro fyzické osoby a drobné podnikatele.
2️⃣ Konkurs – likvidační proces, který se týká především firem, ale někdy i fyzických osob.
3️⃣ Reorganizace – možnost pro velké podniky, které mají šanci na restrukturalizaci.
Každá z těchto variant má své výhody a nevýhody, a proto je důležité zvolit správnou strategii podle individuální situace dlužníka.
1️⃣ Oddlužení (osobní bankrot)
📌 Co to znamená?
Oddlužení je proces, při kterém dlužník splácí část svých dluhů, a po určité době mu může být zbytek závazků soudně prominut. Tento způsob je určen hlavně pro fyzické osoby a některé podnikatele.
📌 Jaké jsou podmínky?
Podle § 389 Insolvenčního zákona mohu požádat o oddlužení, pokud:
✅ Jsem fyzická osoba (nebo podnikatel s dluhy nepřevyšujícími majetek).
✅ Mám alespoň dva věřitele a závazky po splatnosti.
✅ Jsem schopen splácet minimálně 2 200 Kč měsíčně.
✅ Můj úpadek nevznikl podvodem (např. úmyslným neplacením).
📌 Jaké jsou způsoby oddlužení?
Možnost oddlužení | Jak funguje? | Délka procesu |
Splátkový kalendář | Dlužník splácí závazky pravidelně podle svých možností. | 3 nebo 5 let |
Zpeněžení majetkové podstaty | Majetek dlužníka (např. nemovitost) je prodán a výtěžek jde věřitelům. | Okamžité vyrovnání závazků |
📌 Jaké jsou výhody oddlužení?
✅ Zastavení exekucí – okamžitá ochrana před věřiteli.
✅ Možnost prominutí části dluhu – pokud splním podmínky, zbytek závazků mi může být odpuštěn.
✅ Zachování majetku – pokud splácím dle kalendáře, mohu si ponechat některé hodnotné věci (např. byt).
📌 Jaké jsou nevýhody?
❌ Přísná pravidla – musím se řídit rozhodnutím soudu a insolvenčního správce.
❌ Dlouhá doba – splácení může trvat až 5 let.
❌ Omezené možnosti – nemohu si brát nové půjčky ani podnikat bez povolení soudu.
🔍 Z praxe:
Měl jsem klienta, který měl dluhy přes 900 000 Kč. Po schválení oddlužení soudem splácel 4 000 Kč měsíčně po dobu 5 let, a poté mu byl zbytek dluhů odpuštěn. Celkem splatil jen 30 % svého dluhu. Dnes má čistý rejstřík a nový finanční start.
2️⃣ Konkurs – likvidační řízení
📌 Co to znamená?
Konkurs je nejpřísnější forma insolvence, kdy se veškerý majetek dlužníka prodá a výtěžek se rozdělí mezi věřitele. Po ukončení konkursu se firma zruší nebo se fyzická osoba zbaví dluhů, ale přichází o svůj majetek.
📌 Kdo spadá do konkursu?
🔹 Firmy a právnické osoby.
🔹 Fyzické osoby, které nesplní podmínky oddlužení.
📌 Jak probíhá konkurs?
1️⃣ Soud jmenuje insolvenčního správce, který přebírá majetek dlužníka.
2️⃣ Majetek se zpeněží (prodej nemovitostí, automobilů, firemního vybavení apod.).
3️⃣ Výnos se rozdělí mezi věřitele podle zákonného pořadí.
4️⃣ Dlužník ztrácí veškerý majetek, ale po ukončení konkursu už nemá žádné dluhy.
📌 Výhody a nevýhody konkursu
✅ Rychlé řešení – obvykle trvá 1–2 roky.
✅ Konec dluhů – po skončení konkursu už věřitelé nic nepožadují.
❌ Ztráta majetku – dlužník přichází o vše kromě nezabavitelného minima.
❌ Záznam v insolvenčním rejstříku – konkurs se archivuje po dobu 5 let.
🔍 Z praxe:
Jeden klient – podnikatel – měl dluhy ve výši 3 miliony Kč. Nebyl schopen splácet, a proto jeho firma skončila v konkursu. Jeho majetek byl prodán a závazky vyrovnány. Nyní začíná podnikat znovu, ale s čistým rejstříkem.
3️⃣ Reorganizace – záchrana firem
📌 Co to znamená?
Reorganizace je speciální proces, který umožňuje firmám pokračovat v činnosti, ale zároveň postupně splácet dluhy pod dohledem soudu.
📌 Kdy je možná?
✅ Firma musí mít šanci na obnovu – reorganizace není pro mrtvé podniky.
✅ Obrat alespoň 50 milionů Kč nebo 100 zaměstnanců – pouze pro větší společnosti.
✅ Schválení věřiteli a soudem – věřitelé musí věřit v možnost oživení firmy.
📌 Jak probíhá reorganizace?
1️⃣ Firma připraví reorganizační plán, jak splatí dluhy a zlepší hospodaření.
2️⃣ Soud plán schválí a podnik pokračuje v činnosti pod dohledem insolvenčního správce.
3️⃣ Během několika let firma splácí závazky a současně se snaží obnovit finanční stabilitu.
4️⃣ Pokud reorganizace nefunguje, dochází ke konkurzu.
📌 Výhody a nevýhody
✅ Možnost pokračovat v podnikání.
✅ Nižší ztráty pro věřitele než v konkursu.
❌ Náročná administrativa a kontrola soudu.
❌ Ne každý věřitel musí souhlasit.
🔍 Z praxe:
Pracoval jsem s firmou, která měla obrat 80 milionů Kč, ale dluhy přes 25 milionů Kč. Místo likvidace se rozhodla pro reorganizaci a dnes opět funguje, protože soud schválil její plán postupného oddlužení.
💡 Shrnutí:
✔️ Fyzické osoby – oddlužení je nejlepší varianta.
✔️ Podnikatelé a firmy – mohou volit mezi konkurzem a reorganizací.
✔️ Čas a strategie jsou klíčové – správná volba řešení může rozhodnout o budoucnosti.
Práva a povinnosti dlužníka během insolvenčního řízení
Když soud zahájí insolvenční řízení, dlužník získává určitou ochranu, ale zároveň se na něj vztahují striktní povinnosti. Insolvenční zákon vyvažuje práva dlužníka s právy věřitelů – cílem je spravedlivé vypořádání dluhů.
1️⃣ Povinnosti dlužníka během insolvence
Dlužník se musí řídit insolvenčním zákonem a pokyny soudu. Porušení těchto pravidel může vést až ke zrušení oddlužení nebo neúspěšnému konkurzu.
📌 Základní povinnosti podle zákona:
Povinnost | Co znamená v praxi? | Odkaz na zákon |
Pravidelné splátky | Dlužník musí každý měsíc platit splátky podle rozhodnutí soudu. | § 412 InsZ |
Nepřijímání nových dluhů | Během oddlužení nelze uzavírat nové půjčky bez souhlasu soudu. | § 395 odst. 3 InsZ |
Informování insolvenčního správce | Každá změna příjmů, zaměstnání nebo majetku musí být nahlášena. | § 412 odst. 1 InsZ |
Poctivé chování | Dlužník nesmí skrývat majetek, nepravdivě vykazovat příjmy nebo jinak podvádět věřitele. | § 395 odst. 1 písm. a) InsZ |
📌 Časté chyby dlužníků:
❌ Nepřiznání dědictví nebo daru (pokud dostanu majetek během insolvence, musím to oznámit).
❌ „Zapomněl jsem“ uvést všechny věřitele v návrhu (i drobný dluh musí být zahrnut).
❌ Přijetí nové půjčky bez souhlasu soudu (i malý úvěr může vést ke zrušení oddlužení).
🔍 Z praxe:
Měl jsem klienta, který během insolvence dostal dar 100 000 Kč od rodičů. Místo aby to oznámil správci, peníze si ponechal. Soud to zjistil a zrušil oddlužení pro nepoctivý záměr. Výsledek? Klient ztratil možnost být oddlužen a všechny dluhy se mu vrátily.
2️⃣ Práva dlužníka během insolvenčního řízení
Insolvence sice přináší přísná pravidla, ale zároveň poskytuje ochranu před věřiteli.
📌 Jaká práva má dlužník?
✅ Ochrana před exekucí – Jakmile je řízení zahájeno, věřitelé nesmí zahájit nové exekuce (§ 109 InsZ).
✅ Zastavení růstu úroků a penále – Po vyhlášení insolvence se nezvyšuje dlužná částka (§ 170 InsZ).
✅ Možnost osvobození od zbytku dluhů – Pokud splním podmínky oddlužení, soud mi může zbytek dluhů odpustit (§ 414 InsZ).
✅ Právo na základní životní minimum – I během insolvence mi musí zůstat nezabavitelná část mzdy.
💡 Nezabavitelná částka v roce 2025:
Počet vyživovaných osob | Nezabavitelná částka (měsíčně) |
Bez vyživovaných osob | 14 500 Kč |
1 vyživovaná osoba | 18 500 Kč |
2 vyživované osoby | 22 500 Kč |
💡 Co to znamená v praxi?
Pokud vydělávám 35 000 Kč měsíčně a mám jedno dítě, exekutor nebo insolvenční správce mi musí nechat alespoň 18 500 Kč na běžné výdaje.
🔍 Z praxe:
Klient měl před insolvencí 7 exekucí a žil ve stresu. Jakmile soud zahájil insolvenční řízení, všechny exekuce se zastavily a on mohl začít splácet dluhy systematicky.
3️⃣ Co se stane, když dlužník poruší pravidla?
⚠️ Porušení pravidel insolvence má vážné následky:
Chyba dlužníka | Důsledek |
Skrývání příjmů nebo majetku | Zrušení oddlužení pro nepoctivý záměr |
Nepřiznání dědictví nebo daru | Dodatečné sankce a možnost konkursu |
Neplacení splátek podle plánu | Ukončení oddlužení a návrat exekucí |
Přijetí nové půjčky bez souhlasu | Soud může oddlužení zrušit |
🔍 Z praxe:
Klientovi bylo schváleno oddlužení, ale po roce přestal splácet bez vysvětlení. Soud oddlužení ukončil a věřitelé obnovili vymáhání dluhů.
🔹 Poučení? Pokud soud schválí oddlužení, dlužník musí dodržovat pravidla – jinak se jeho finanční situace ještě více zhorší.
Jak říká český právník Jiří Spáčil: „V právu nevyhrává ten, kdo má pravdu, ale ten, kdo postupuje správně.“
💡 Shrnutí:
✔️ Dodržování povinností dlužníka je klíčové pro úspěšné oddlužení.
✔️ Insolvence chrání před exekucí, ale neznamená absolutní beztrestnost.
✔️ Nezatajovat majetek a pravidelně informovat insolvenčního správce.
✔️ Poctivé chování může vést k úplnému oddlužení a novému finančnímu začátku.
Časté chyby při vyhlášení insolvence a jak se jim vyhnout
Insolvenční řízení je složitý proces, ve kterém se často chybuje. Každá chyba může mít fatální následky – od prodloužení řízení až po jeho úplné zamítnutí. Na základě mé právní praxe jsem se setkal s mnoha klienty, kteří podcenili některé aspekty a jejich oddlužení bylo zrušeno. Pojďme se podívat na nejčastější chyby a na to, jak se jim vyhnout.
1️⃣ Nesprávné nebo neúplné podání návrhu
📌 Problém:
Mnoho dlužníků se snaží ušetřit peníze a sepisují insolvenční návrh sami nebo jej svěří neprověřeným agenturám. Výsledkem bývá neúplný nebo vadný návrh, který soud odmítne.
📌 Jak tomu předejít?
✅ Návrh musí sepsat oprávněná osoba – advokát, notář, insolvenční správce nebo akreditovaná nezisková organizace (§ 390a Insolvenčního zákona).
✅ Musí obsahovat úplný seznam věřitelů, závazků, majetku a příjmů.
✅ Nezapomeňte přiložit důležité dokumenty – pracovní smlouvy, výpisy z účtů, potvrzení o příjmech, výpisy z katastru nemovitostí.
🔍 Z praxe:
Klient si nechal návrh napsat pochybnou agenturou za 5 000 Kč. V návrhu chyběly dluhy vůči třem věřitelům a nebyla doložena část příjmů. Soud návrh odmítl a klient musel celý proces zahájit znovu.
2️⃣ Nepřiznání všech dluhů a věřitelů
📌 Problém:
Dlužník neuvede všechny své závazky nebo „zapomene“ na určité věřitele. Po schválení oddlužení se pak objeví věřitel, který nebyl zahrnut do řízení, a nastává velký problém.
📌 Jak tomu předejít?
✅ Projděte si výpisy z registrů dlužníků (Solus, BRKI, NRKI) – mohou obsahovat dluhy, na které jste zapomněli.
✅ Kontaktujte všechny věřitele a ujistěte se, že znáte přesné částky.
✅ Nezatajovat žádné závazky – pokud soud zjistí záměrné zatajování dluhů, může oddlužení zrušit (§ 395 odst. 1 InsZ).
🔍 Z praxe:
Jedna klientka zatajila 50 000 Kč dluhu u nebankovní společnosti. Soud to zjistil z insolvenčního rejstříku a oddlužení nebylo schváleno. Klientka ztratila šanci na smazání dluhů a musela čelit exekucím.
3️⃣ Zatajování majetku nebo příjmů
📌 Problém:
Dlužník se snaží „ochránit“ svůj majetek tím, že ho převede na rodinu, nebo zamlčuje část příjmů. To je podvod, který může vést ke zrušení insolvence a dokonce k trestnímu stíhání za majetkový podvod (§ 209 trestního zákoníku).
📌 Jak tomu předejít?
✅ Buďte transparentní – insolvenční správci a soudy mají přístup k registrům a finančním databázím.
✅ Neprovádějte podezřelé převody majetku před insolvencí – pokud například prodáte byt těsně před podáním návrhu za nižší než tržní cenu, soud to může napadnout jako účelový krok.
✅ Všechny příjmy musí být doloženy – včetně brigád, dávek a výživného.
🔍 Z praxe:
Klientka převedla své auto na sestru měsíc před insolvencí. Insolvenční správce to zjistil a soud transakci zrušil jako účelovou. Klientka musela auto vrátit do majetkové podstaty a její oddlužení bylo ohroženo.
4️⃣ Neplnění povinností po schválení oddlužení
📌 Problém:
Dlužníci si myslí, že jakmile soud schválí oddlužení, mají vyhráno. Ve skutečnosti musejí dodržovat přísná pravidla, jinak může být oddlužení zrušeno.
📌 Jak tomu předejít?
✅ Pravidelně splácet – pokud přestanete platit splátky, soud může oddlužení zrušit.
✅ Informovat insolvenčního správce o každé změně příjmu nebo zaměstnání.
✅ Nehromadit nové dluhy – během oddlužení si nesmíte vzít žádnou novou půjčku bez souhlasu soudu.
🔍 Z praxe:
Jeden klient po schválení oddlužení dostal vyšší plat, ale nepřiznal ho správci. Soud na to přišel při kontrole a oddlužení bylo zrušeno.
5️⃣ Špatná volba mezi oddlužením a konkurzem
📌 Problém:
Někteří dlužníci si vyberou špatnou formu insolvence – například se snaží jít do oddlužení, i když nemají stabilní příjem. To pak vede k tomu, že jejich žádost je zamítnuta.
📌 Jak tomu předejít?
✅ Konzultujte situaci s právníkem – pokud mám vysoké dluhy a žádný příjem, je lepší zvolit konkurs.
✅ Nechat si spočítat reálnou splátkovou schopnost – v insolvenci se musí splácet minimálně 2 200 Kč měsíčně.
🔍 Z praxe:
Klient chtěl oddlužení, ale měl jen invalidní důchod 7 500 Kč. Jeho žádost byla zamítnuta a nakonec musel do konkursu. Kdyby správně vyhodnotil svou situaci, ušetřil by si měsíce stresu.
💡 Shrnutí: Jak se vyhnout chybám?
✔️ Nechte si návrh sepsat odborníkem – nekvalitní návrh = zamítnutí řízení.
✔️ Uveďte všechny dluhy a věřitele – zapomenutý dluh = velký problém.
✔️ Neskrývejte majetek ani příjmy – podvod může vést ke zrušení insolvence.
✔️ Dodržujte pravidla po schválení oddlužení – soud může insolvenční řízení kdykoli ukončit.
✔️ Vyberte správnou variantu insolvence – oddlužení není pro každého, někdy je konkurs lepší volba.
Jak říká český právník František Weyr: „Právo chrání jen ty, kdo jej dodržují.“
Závěr – shrnutí klíčových bodů a doporučení
📌 Vyhlášení insolvence je řešení, ale ne zázrak
- Pomáhá dlužníkům vyrovnat se s dluhy, ale vyžaduje odpovědný přístup.
- Existují tři způsoby řešení: oddlužení, konkurs, reorganizace – výběr musí odpovídat situaci dlužníka.
📌 Nejčastější chyby a jak se jim vyhnout
✔️ Vadný návrh – podává ho jen odborník (advokát, insolvenční správce).
✔️ Nezahrnutí všech dluhů – nutné projít registry dlužníků.
✔️ Zatajování majetku/příjmů – risk zrušení oddlužení.
✔️ Neplnění povinností po schválení – pravidelné splácení, informování správce.
✔️ Špatná volba mezi oddlužením a konkurzem – nutná analýza schopnosti splácet.
📌 Klíčová doporučení
✅ Konzultujte s odborníkem před podáním návrhu – nespoléhejte na „levné“ agentury.
✅ Zachovejte poctivý přístup – insolvenční soudy umí odhalit podvodné jednání.
✅ Připravte se na omezení – během insolvence nelze brát nové úvěry a je nutné žít z nezabavitelného minima.
💡 Z mé praxe: Kdo dodržuje pravidla, může se po insolvenci vrátit k normálnímu životu. Naopak ti, kdo se snaží systém obejít, často končí ještě hůře než předtím.
🔹 Potřebujete konzultaci? Kontaktujte mě – pomohu vám projít insolvencí bez chyb a rizik.
Autor článku:
Mykhailo Nykytskyi – mezinárodní právník, Mgr. práva a ekonomie.
Zobrazit celý profil →Proč si vybrat právě nás
Ve světě plném právních a podnikatelských výzev potřebujete partnera, který rozumí nejen zákonům, ale i vašemu byznysu.
V Consultarius nabízíme více než jen právní služby — jsme váš strategický spojenec.
Mezinárodní zkušenosti
Poradíme vám napříč jurisdikcemi — rozumíme českému, evropskému i mezinárodnímu právu.
Individuální přístup
Každý klient je jedinečný. Stavíme řešení na míru vašim potřebám a cílům.
Byznysový přístup
Nehledáme pouze právní odpovědi, ale podporujeme vaše podnikání, expanzi a růst.
Jistotu a důvěru
Zastupujeme vaše zájmy s maximální pečlivostí, transparentností a profesionální etikou.
Rychlost a flexibilitu
Pracujeme efektivně, reagujeme rychle a přizpůsobujeme se změnám ve vašem podnikání i právním prostředí.
Multidisciplinární tým
Spojujeme právní, daňové a obchodní know-how, abychom vám poskytli komplexní podporu z jednoho místa.
Přinášíme právní jistotu a růst podnikání napříč hranicemi
Jsme partnerem, na kterého se můžete spolehnout – ať už řešíte expanzi do zahraničí, právní ochranu svého podnikání, nebo strategická rozhodnutí s dlouhodobým dopadem.
Naše služby propojují právo, byznys a mezinárodní poradenství.
Právo bez hranic – s námi po celém světě
Pomáháme podnikatelům a firmám růst – právně, ekonomicky i mezinárodně.
Naše poradenství je praktické, srozumitelné a orientované na výsledky.
„Podnikej tak, aby z toho měl užitek každý, kdo se s tebou setká.“
— Tomáš Baťa
Chceme být spolehlivým partnerem každého podnikatele, který usiluje o úspěch, expanzi a inovaci – s právní jistotou v každém kroku.
řídící partner.
Consultarius je důvěryhodným partnerem pro firmy i jednotlivce v celé Evropě.
Naše služby využívají podnikatelé, investoři i mezinárodní společnosti, které hledají právní jistotu, strategickou podporu a osobní přístup.
4.8 of 5 (472 reviews)
5 of 5 (1655 reviews)
Vynikající hodnocení 4,9 z 5 hvězdiček
Na základě více než 5 000 reálných recenzí našich klientů Důvěra, kterou si vážíme — a kterou každý den potvrzujeme výsledky.
Získejte bezplatnou konzultaci a první krok k životu bez dluhů
Připojte se ke stovkám klientů, kteří už udělali krok k finanční svobodě.
Pomůžeme vám zastavit exekuce, vyřešit insolvenci a znovu se nadechnout.
🎁 Bonus: Každý, kdo si rezervuje konzultaci, od nás zdarma obdrží praktický návod:
„Jak zastavit obtěžující telefonáty od věřitelů a inkasních agentur“
Bezplatné právní informace a podpora
Získejte přehledné a srozumitelné informace k oddlužení, exekucím a insolvenci.
Pomáháme vám orientovat se v právní situaci ještě před osobní konzultací.
Oddlužení krok za krokem
Jak funguje osobní bankrot, komu je určen a co můžete očekávat. Zjistit více →
Insolvence – praktické rady a odpovědi
Co je insolvence, jaké jsou podmínky pro OSVČ a jak podat návrh.
Zastavení exekuce a dluhová pomoc
Jak se bránit exekuci, zastavit neoprávněný postup a chránit svůj majetek.