Sledování insolvence: Kompletní průvodce pro efektivní monitoring
✅ Sledujte svou nebo cizí insolvenci online a včas reagujte na důležité události
Insolvenční řízení může trvat roky – proto je důležité mít přehled o všech změnách, lhůtách a rozhodnutích.
S námi získáte přístup k aktuálním informacím z insolvenčního rejstříku (ISIR) a upozornění na nové dokumenty, termíny či zásahy soudu.
🔹 Monitoring vlastní i cizí insolvence (např. odběratelů nebo zaměstnanců)
🔹 Upozornění na nové zápisy, termíny, rozhodnutí či změny v řízení
🔹 Pravidelné sledování přímo z insolvenčního rejstříku (ISIR)
🔹 Právní interpretace změn – víte, co dělat dál
👉 Aktivujte sledování ještě dnes – první právní konzultace je zdarma
Dárek pro všechny, kteří zanechají žádost.
Návod k podání stížnosti pro zastavení hovorů od exekutorů a inkasních agentur během 1 dne.
Sledování insolvence dlužníků je klíčové nejen pro věřitele, ale i pro firmy a jednotlivce, kteří chtějí mít přehled o finanční situaci svých obchodních partnerů. Jako právník se často setkávám s dotazy, jak efektivně monitorovat insolvenční řízení, kde hledat spolehlivé informace a na co si dát pozor. V tomto článku vám ukážu, jakým způsobem můžete sledovat insolvence, jaké nástroje a registry jsou k dispozici a jak správně vyhodnocovat získané údaje, abyste mohli včas reagovat na možné rizikové situace.
Proč je důležité sledovat insolvenci dlužníků?
V praxi není sledování insolvencí pouze administrativní formalitou, ale klíčovým nástrojem pro ochranu věřitelů a podnikatelů. V dnešní době, kdy se finanční situace firem i jednotlivců může změnit doslova přes noc, je zásadní mít přístup k aktuálním informacím o jejich platební schopnosti.
České právo zajišťuje veřejnost informací o insolvencích, což umožňuje věřitelům, obchodním partnerům a dalším zainteresovaným stranám zjistit aktuální stav dlužníka v Insolvenčním rejstříku (ISIR), který spravuje Ministerstvo spravedlnosti (zákon č. 182/2006 Sb., § 419).
Proč je to důležité? Pokud podnikáte v oblasti poskytování úvěrů, dodávek na fakturu nebo jiných obchodních transakcí s odloženou splatností, může vás insolvence obchodního partnera nebo klienta značně ohrozit. Nejenže můžete přijít o pohledávky, ale zároveň se vystavujete sekundárním rizikům, jako jsou soudní spory nebo vnitřní finanční nestabilita.
V tomto článku se podíváme na význam sledování insolvencí, dostupné metody monitoringu a právní kroky, které můžete podniknout v případě, že zjistíte insolvenci svého dlužníka.
Co je to insolvence?
Insolvence není jen právní pojem, ale situace, která může mít zásadní dopad na dlužníky i věřitele. Český insolvenční zákon (zákon č. 182/2006 Sb.) definuje insolvenci jako stav, kdy dlužník není schopen plnit své splatné závazky (§ 3 odst. 1). To znamená, že jeho dluhy převyšují jeho schopnost je uhradit, a není schopen své závazky splácet dlouhodobě.
Jaké má insolvence důsledky?
Pro dlužníka to znamená riziko exekuce, nuceného prodeje majetku nebo osobního bankrotu. Pro věřitele je to hrozba nevymahatelnosti pohledávky, pokud se včas nepřihlásí do insolvenčního řízení. Insolvenční proces má jasná pravidla a lhůty, jejichž nedodržení může vést ke ztrátě nároku na uspokojení pohledávky.
Rozlišujeme dva základní typy insolvence:
- Platební neschopnost – dlužník není schopen plnit své peněžité závazky po dobu delší než 30 dnů po splatnosti (§ 3 odst. 2).
- Předlužení – týká se pouze právnických osob a podnikatelů, kdy celkové závazky převyšují hodnotu majetku dlužníka (§ 3 odst. 3).
Na první pohled se může zdát, že insolvence je pouze problémem dlužníka. Ve skutečnosti ale ohrožuje i věřitele, obchodní partnery a zaměstnance. Proto je důležité insolvence sledovat a včas reagovat. Jaké jsou rozdíly mezi insolvencí a běžnou platební neschopností? O tom si povíme v dalším bodě.
Jaký je rozdíl mezi platební neschopností a insolvencí?
Na první pohled mohou tyto dva pojmy znít podobně, ale z právního hlediska mezi nimi existuje zásadní rozdíl. Platební neschopnost (neschopnost dlužníka splácet své závazky) je jedním z hlavních znaků insolvence, ale ne každá platební neschopnost nutně znamená, že dlužník musí projít insolvenčním řízením.
Co říká zákon?
Podle § 3 odst. 2 insolvenčního zákona (zákon č. 182/2006 Sb.) je dlužník považován za platebně neschopného, pokud má více věřitelů a jeho závazky jsou více než 30 dní po splatnosti. Insolvenční řízení ale nemusí být zahájeno automaticky – často se podniky nebo jednotlivci snaží vyřešit platební problémy jinými způsoby, například restrukturalizací dluhů, dohodou s věřiteli nebo refinancováním.
Můj pohled z praxe:
V mé právní praxi jsem se setkal s mnoha klienty, kteří se domnívali, že pokud jim obchodní partner nezaplatil fakturu včas, mohou hned podat insolvenční návrh. To ale není tak jednoduché. Pokud má dlužník jen dočasné finanční problémy, není to ještě insolvence v právním smyslu. Měl jsem klienta, který měl pohledávku za svým obchodním partnerem po splatnosti 45 dní a chtěl ihned zahájit insolvenční řízení. Po naší konzultaci pochopil, že efektivnějším řešením bylo nejprve pokusit se o mimosoudní dohodu a až poté volit soudní cestu.
Hlavní rozdíl mezi platební neschopností a insolvencí je tedy v dlouhodobosti problému. Pokud firma krátkodobě nemá dostatek financí, může situaci zvládnout bez insolvence. Pokud ale přestane platit závazky dlouhodobě a její majetek nestačí na pokrytí dluhů, pak už se jedná o skutečnou insolvenci, kterou řeší soud.
Pro věřitele je klíčové rozlišovat tyto situace. Pokud jejich obchodní partner čelí dočasným problémům, je rozumnější jednat o splátkovém kalendáři nebo hledat jiné řešení. Naopak pokud existují známky dlouhodobé platební neschopnosti, je nutné co nejrychleji podat přihlášku pohledávky do insolvenčního řízení, protože zpoždění může znamenat, že věřitel zůstane úplně bez náhrady.
Jak sledovat insolvenční řízení?
Věřitelé, podnikatelé i běžní občané mohou sledovat insolvence různými způsoby – od veřejných rejstříků po specializované služby. Každá metoda má své výhody a nevýhody, které je dobré zvážit při výběru nejvhodnějšího nástroje.
1️⃣ Veřejné insolvenční rejstříky
Nejzákladnější způsob, jak sledovat insolvenci, je Insolvenční rejstřík (ISIR), který spravuje Ministerstvo spravedlnosti ČR.
- Dostupnost: online, zdarma
- Co obsahuje?
✅ Informace o zahájení insolvenčního řízení
✅ Jména dlužníků a věřitelů
✅ Rozhodnutí soudu o úpadku
✅ Přihlášky pohledávek
✅ Harmonogram splácení - Nevýhody: Musíte provádět ruční kontrolu, žádné automatické notifikace
📌 Jak ho použít?
Stačí navštívit isir.justice.cz a zadat jméno, IČO nebo spisovou značku dlužníka.
2️⃣ Specializované monitorovací služby
Pokud potřebujete automatizovaný dohled nad insolvencemi, existují placené služby, které vám mohou ušetřit čas.
Služba | Výhody | Nevýhody |
ISIR.info | Automatické notifikace, přehledné reporty | Placená služba |
Hlídač insolvencí | Sleduje insolvence i exekuce, API propojení | Vyšší cena |
eBankrot.cz | Možnost sledovat více dlužníků najednou | Menší počet funkcí než konkurence |
Můj pohled z praxe:
Jeden z mých klientů, majitel malé dopravní společnosti, přišel o 250 000 Kč, protože nesledoval insolvenci svého odběratele. Ačkoliv existovaly veřejně dostupné informace o jeho platební neschopnosti, zjistil to až po měsících. Pokud by měl nastavený monitoring, mohl okamžitě přihlásit svou pohledávku do insolvence a alespoň část dluhu získat zpět.
3️⃣ Kombinace obou metod
Nejlepší řešení? Kombinovat veřejné zdroje a automatizované služby.
✅ Pravidelně kontrolovat ISIR pro nové záznamy
✅ Používat monitorovací služby, pokud spravujete větší objem pohledávek
✅ Nastavit si e-mailové notifikace, pokud to služba umožňuje
💡 Praktický tip: Pokud podnikáte a pracujete s mnoha partnery, doporučuji pravidelně aktualizovat seznam sledovaných subjektů a minimálně jednou za měsíc kontrolovat jejich stav.
V následující části se podíváme na výhody a nevýhody jednotlivých metod sledování insolvencí.
Výhody a nevýhody jednotlivých metod sledování insolvencí
Každý způsob sledování insolvence má své silné i slabé stránky. Některé metody jsou bezplatné, ale časově náročné, jiné naopak automatizované, ale placené. Podívejme se na srovnání veřejných rejstříků a specializovaných služeb.
📌 1. Veřejné insolvenční rejstříky (ISIR)
✅ Výhody:
✔ Zdarma pro všechny uživatele
✔ Oficiální informace přímo od Ministerstva spravedlnosti
✔ Možnost dohledat historické záznamy o insolvencích
❌ Nevýhody:
✖ Nutnost manuálního vyhledávání – žádné notifikace
✖ Časová náročnost, pokud sledujete více subjektů
✖ Riziko, že informace zjistíte pozdě a nestihnete včas přihlásit pohledávku
📌 2. Specializované služby (ISIR.info, Hlídač insolvencí, eBankrot.cz)
✅ Výhody:
✔ Automatické upozornění e-mailem nebo SMS
✔ Možnost sledování většího počtu subjektů
✔ Přehledné reporty a analýzy
❌ Nevýhody:
✖ Cena služby – většinou od 1500 Kč ročně
✖ Některé služby mají omezený počet sledovaných subjektů
✖ Závislost na poskytovateli služby (možné výpadky, změny podmínek)
📊 Tabulka srovnání metod sledování insolvencí
Metoda | Cena | Rychlost získání informací | Automatizace | Spolehlivost dat |
ISIR (Ministerstvo spravedlnosti) | Zdarma | Nízká (nutno kontrolovat ručně) | ❌ Ne | ✅ Ano |
ISIR.info | Od 1500 Kč/rok | Vysoká (automatické notifikace) | ✅ Ano | ✅ Ano |
Hlídač insolvencí | Od 1990 Kč/rok | Vysoká (notifikace + export dat) | ✅ Ano | ✅ Ano |
eBankrot.cz | Od 1200 Kč/rok | Střední (základní monitoring) | ✅ Částečně | ✅ Ano |
💡 Co doporučuji z praxe?
Záleží na tom, kolik dlužníků sledujete.
✔ Pokud sledujete jen pár obchodních partnerů, postačí vám ISIR + občasná manuální kontrola.
✔ Pokud pracujete s větším počtem zákazníků, kteří mají dlouhé splatnosti faktur, je lepší automatizovaný monitoring.
✔ Pro advokáty a insolvenční správce je nutností kombinace více metod pro komplexní přehled.
📌 Klíčový tip: Pokud vaše firma poskytuje služby nebo zboží na fakturu, je nejlepší mít sledovací systém už v obchodním procesu – při každém novém zákazníkovi si ho přidat do monitoringu. Prevence je lepší než řešení následků!
V další části se podíváme na právní kroky, které můžete podniknout, když zjistíte, že váš obchodní partner je v insolvenci.
Jak správně reagovat na zjištěnou insolvenci?
Zjistili jste, že váš obchodní partner nebo dlužník je v insolvenci. Co teď? Čas hraje klíčovou roli – insolvenční řízení má přesně stanovené lhůty, které věřitel nesmí zmeškat. Nejedná se jen o administrativní krok, ale o vaši šanci získat zpět alespoň část pohledávky.
📌 1. Přihlášení pohledávky do insolvenčního řízení
Nejdůležitější krok, který musíte udělat jako věřitel, je přihlásit svou pohledávku. Pokud to nestihnete, váš dluh nebude v insolvenci uznán a nebudete mít nárok na žádné peníze.
✅ Jak na to?
- Zjistěte si spisovou značku řízení v Insolvenčním rejstříku (ISIR).
- Vyplňte přihlášku pohledávky na oficiálním formuláři Ministerstva spravedlnosti.
- Pošlete přihlášku elektronicky přes datovou schránku nebo poštou na adresu insolvenčního soudu.
⏳ Lhůta: Přihlášku je nutné podat do 2 měsíců od rozhodnutí soudu o úpadku. Po této době ji soud automaticky odmítne (§ 173 insolvenčního zákona).
📝 Příklad z praxe:
Jeden z mých klientů, malý dodavatel stavebních materiálů, zjistil insolvenci svého odběratele tři týdny po vyhlášení úpadku. Naštěstí stihl podat přihlášku včas a z insolvence nakonec získal 35 % dlužné částky. Kdyby to zjistil až po dvou měsících, přišel by o vše.
📌 2. Zvažte právní kroky
Kromě přihlášení pohledávky můžete v některých případech napadnout některé kroky dlužníka nebo žádat o vyšší uspokojení pohledávky.
✔ Žaloba na neúčinnost právních úkonů – pokud dlužník krátce před insolvencí převáděl majetek na blízké osoby, může být tento převod napaden podle § 235 insolvenčního zákona.
✔ Zpochybnění pohledávek jiných věřitelů – pokud máte podezření, že některé přihlášené pohledávky jsou fiktivní nebo neoprávněné, můžete je u soudu rozporovat.
✔ Dohoda s insolvenčním správcem – někdy je možné dohodnout lepší podmínky pro splátku dluhu, pokud dlužník má majetek, ze kterého lze uspokojit více věřitelů.
📌 Tip: Pokud je vaše pohledávka vyšší než 50 % všech přihlášených dluhů, můžete dokonce ovlivnit způsob řešení insolvence a tlačit na likvidaci nebo restrukturalizaci podniku.
📌 3. Co dělat, pokud jste dlužník?
Pokud jste naopak vy tím, kdo čelí insolvenci, je důležité jednat rychle. Můžete požádat o oddlužení, což znamená:
✅ Splácení dluhu po dobu 3–5 let podle příjmů.
✅ Ochranu před exekutory a věřiteli.
✅ Možnost osvobození od části dluhů po splnění podmínek.
Zkušenost z praxe: Mnoho klientů čeká příliš dlouho, než se rozhodnou řešit insolvenci. Čím dříve podáte návrh na oddlužení, tím větší je šance na zachování majetku a rozumnou dohodu s věřiteli.
💡 Shrnutí: Co dělat, když zjistíte insolvenci?
✅ Pokud jste věřitel:
1️⃣ Okamžitě ověřte informace v Insolvenčním rejstříku.
2️⃣ Podejte přihlášku pohledávky do 2 měsíců!
3️⃣ Zvažte právní kroky k zajištění svého nároku.
✅ Pokud jste dlužník:
1️⃣ Nečekejte a konzultujte situaci s právníkem.
2️⃣ Pokud máte více věřitelů, zvažte oddlužení.
3️⃣ Komunikujte s věřiteli, abyste minimalizovali škody.
Nejčastější dotazy k insolvenci
Jak často bych měl kontrolovat insolvenční rejstřík?
Nejméně jednou měsíčně, pokud máte obchodní partnery s odloženou splatností faktur. V případě vyššího rizika doporučuji automatizovaný monitoring.
Co dělat, když zjistím, že můj obchodní partner je v insolvenci?
Okamžitě ověřte v ISIR datum zahájení řízení a podejte přihlášku pohledávky do 2 měsíců.
Mohu podat přihlášku i po této lhůtě?
Ne. Insolvenční zákon § 173 stanoví, že opožděné přihlášky nejsou přijímány.
Kolik stojí sledování insolvencí přes specializované služby?
Ceny se pohybují od 1500 do 5000 Kč ročně podle počtu sledovaných subjektů.
Jak zjistím, jestli je firma v insolvenci?
Stačí zadat IČO nebo název firmy do ISIR.
Může insolvenční správce napadnout dlužníkovy převody majetku?
Ano, pokud byly provedeny účelově před insolvencí. To se řeší žalobou na neúčinnost právního úkonu (§ 235 IZ).
Jaké jsou možnosti řešení insolvencí?
Dlužník může projít konkurzem, reorganizací nebo oddlužením podle své situace.
Kde získám právní pomoc s insolvencí?
Doporučuji advokáta se specializací na insolvenční právo, který pomůže s přihláškou pohledávky nebo obranou proti neoprávněné insolvenci.
Jak dlouho trvá insolvenční řízení?
Obvykle 1–3 roky v případě konkurzu, 3–5 let u oddlužení.
Mohu sledovat insolvenci zdarma?
Ano, přes ISIR, ale bez automatických upozornění.
📌 Insolvence může být hrozbou i příležitostí. Pravidelný monitoring vám pomůže ochránit své pohledávky a správně reagovat na finanční potíže obchodních partnerů. Pokud potřebujete konzultaci, neváhejte se na mě obrátit.
Autor článku:
Mykhailo Nykytskyi – mezinárodní právník, Mgr. práva a ekonomie.
Zobrazit celý profil →Proč si vybrat právě nás
Ve světě plném právních a podnikatelských výzev potřebujete partnera, který rozumí nejen zákonům, ale i vašemu byznysu.
V Consultarius nabízíme více než jen právní služby — jsme váš strategický spojenec.
Mezinárodní zkušenosti
Poradíme vám napříč jurisdikcemi — rozumíme českému, evropskému i mezinárodnímu právu.
Individuální přístup
Každý klient je jedinečný. Stavíme řešení na míru vašim potřebám a cílům.
Byznysový přístup
Nehledáme pouze právní odpovědi, ale podporujeme vaše podnikání, expanzi a růst.
Jistotu a důvěru
Zastupujeme vaše zájmy s maximální pečlivostí, transparentností a profesionální etikou.
Rychlost a flexibilitu
Pracujeme efektivně, reagujeme rychle a přizpůsobujeme se změnám ve vašem podnikání i právním prostředí.
Multidisciplinární tým
Spojujeme právní, daňové a obchodní know-how, abychom vám poskytli komplexní podporu z jednoho místa.
Přinášíme právní jistotu a růst podnikání napříč hranicemi
Jsme partnerem, na kterého se můžete spolehnout – ať už řešíte expanzi do zahraničí, právní ochranu svého podnikání, nebo strategická rozhodnutí s dlouhodobým dopadem.
Naše služby propojují právo, byznys a mezinárodní poradenství.
Právo bez hranic – s námi po celém světě
Pomáháme podnikatelům a firmám růst – právně, ekonomicky i mezinárodně.
Naše poradenství je praktické, srozumitelné a orientované na výsledky.
„Podnikej tak, aby z toho měl užitek každý, kdo se s tebou setká.“
— Tomáš Baťa
Chceme být spolehlivým partnerem každého podnikatele, který usiluje o úspěch, expanzi a inovaci – s právní jistotou v každém kroku.
řídící partner.
Consultarius je důvěryhodným partnerem pro firmy i jednotlivce v celé Evropě.
Naše služby využívají podnikatelé, investoři i mezinárodní společnosti, které hledají právní jistotu, strategickou podporu a osobní přístup.
4.8 of 5 (472 reviews)
5 of 5 (1655 reviews)
Vynikající hodnocení 4,9 z 5 hvězdiček
Na základě více než 5 000 reálných recenzí našich klientů Důvěra, kterou si vážíme — a kterou každý den potvrzujeme výsledky.
Získejte bezplatnou konzultaci a první krok k životu bez dluhů
Připojte se ke stovkám klientů, kteří už udělali krok k finanční svobodě.
Pomůžeme vám zastavit exekuce, vyřešit insolvenci a znovu se nadechnout.
🎁 Bonus: Každý, kdo si rezervuje konzultaci, od nás zdarma obdrží praktický návod:
„Jak zastavit obtěžující telefonáty od věřitelů a inkasních agentur“
Bezplatné právní informace a podpora
Získejte přehledné a srozumitelné informace k oddlužení, exekucím a insolvenci.
Pomáháme vám orientovat se v právní situaci ještě před osobní konzultací.
Oddlužení krok za krokem
Jak funguje osobní bankrot, komu je určen a co můžete očekávat. Zjistit více →
Insolvence – praktické rady a odpovědi
Co je insolvence, jaké jsou podmínky pro OSVČ a jak podat návrh.
Zastavení exekuce a dluhová pomoc
Jak se bránit exekuci, zastavit neoprávněný postup a chránit svůj majetek.