Průběh oddlužení: jak probíhá proces snížení splátek
✅ Jak funguje oddlužení a snížení splátek v Česku?
Zjistěte, jak legálně snížit své měsíční splátky a zbavit se dluhů pomocí insolvenčního zákona.
Pomůžeme vám projít celým procesem oddlužení — od prvního posouzení až po soudní rozhodnutí.
📌 Možnost splátkového kalendáře od 6 měsíců do 5 let
📌 Zastavení exekucí a vymahačských hovorů
📌 Kompletní právní zastoupení přes datovou schránku
👉 Nechte si zdarma ověřit, zda splňujete podmínky pro oddlužení
Dárek pro všechny, kteří zanechají žádost.
Návod k podání stížnosti pro zastavení hovorů od exekutorů a inkasních agentur během 1 dne.
Zjistěte, jak oddlužení fyzických osob funguje podle insolvence zákona. Kompletní průvodce procesem oddlužení, jeho podmínkami a výhodami. Vyřešte své dluhy legálně a efektivně.
Co je oddlužení fyzických osob?
Insolvence fyzických osob, známé také jako osobní bankrot, je právní proces, který umožňuje dlužníkům řešit své dluhy podle zákona č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení, známého jako (Insolvenční zákon). Tento proces poskytuje legální cestu, jak se zbavit dluhů, pokud již není možné je splácet běžným způsobem.
Jak funguje oddlužení?
Osobní bankrot je zákonný proces, který dlužníkovi umožňuje vyřešit platební neschopnost a získat nový finanční začátek. Jinými slovy, pokud už není možné splácet dluhy standardním způsobem, oddlužení pomáhá dlužníkovi zbavit se závazků a zároveň chrání jeho základní životní potřeby.
Cílem oddlužení je:
Oddlužení fyzických osob má velké pozitivum pro dlužníky, ale dodnešena byly jeho klady demonizovány. This process is designed to resolve debt in a fair and equitable way, which allows the debtor a fresh start.
- Výhodou pro dlužníka v oblasti obrany před exekutory, neschopností a exteritoriálním jednáním věřitelů.
- Spravedlivé naplození pro věřitel-e, kdo-r-y si moh-u-žou zpálesknout asepoň část-da svýc-h pohl-haveček.
- Moznost zacit znovu bez strachu o dluhy a se perspektivou financni stability.
Oddlužení – Jak vám může pomoci vymanit se z dluhove pasti a postavit na nohy doslova.FloatField If you are in this kind of situation, personal bankruptcy maybe your way out and the first step to resolving those financial issues ,and getting sa grip on what future is yours.
Jak funguje oddlužení fyzických osob?
Oddlužení je založeno na principu, že dlužník během určitého období (obvykle 3–5 let) splácí část svých dluhů. Po úspěšném splnění podmínek oddlužení je zbytek dluhů soudem odpuštěn. Tento proces tedy vyžaduje nejen právní kroky, ale také aktivní spolupráci dlužníka, který musí být ochoten splácet a plnit povinnosti stanovené insolvenčním zákonem.
- Existují dva základní způsoby, jak může být oddlužení realizováno:
- Splacení části dluhu z příjmů – Dlužník po dobu 3–5 let odvádí část svých příjmů insolvenčnímu správci, který zajišťuje jejich rozdělení mezi věřitele.
- Zpeněžení majetku – Pokud má dlužník dostatečný majetek, může být oddlužení realizováno jeho prodejem a výtěžek následně rozdělen mezi věřitele.
Kdo může požádat o oddlužení fyzických osob?
Základní podmínky oddlužení
Oddlužení je určeno fyzickým osobám, které splňují následující podmínky:
- Dluhy převyšují majetek a příjem – dlužník není schopen splácet své závazky.
- Platební neschopnost podle insolvenčního zákona – dlužník musí prokázat, že není schopen plnit své splatné závazky vůči více věřitelům.
Kdo konkrétně může žádat o oddlužení?
Oddlužení je dostupné především fyzickým osobám, tedy jednotlivcům, kteří se ocitli v dluhové pasti. Mezi typické žadatele patří:
- Zaměstnanci – Lidé, kteří mají každý měsíc stálý příjem ze zaměstnání nebo důchodu.
- Podnikatelé — Podmínkou však je, že se u daných podnikatels nedostavilo ohrožení zájmů věřitel asi nebo tuto situaci není možno doložit opomenutím orgánem činným vdani.
- Senior citizen and handicapped person — Even senior citizens or persons in receipt of a disability pension may be entitled to file for an insolvency order given that some basic requirements are met.
- Nízkopravděpodobní dlužnící — Od roku 2024 budou moci podle novely insolvenčního zákona v přiměřené nárokovat oddlužení také ti zadluzenci s tím, že je schopni splácet alespoň minimální část svých dluhů.
Novela insolvenčního zákona z roku 2024
Novela insolvenčního zákona z roku 2024 přinesla zásadní změny. Jednou z nejvýznamnějších je zavedení zkráceného procesu úprava dluhů na tři roky, pokud dlužník splní určité podmínky. Tato úprava umožňuje rychlejší a efektivnější oddlužení, zejména pro sociálně znevýhodněné osoby.
Plné znění novely zákona z roku 2024 si můžete stáhnout z oficiálního webu Poslanecké sněmovny ČR.
Jak probíhá proces oddlužení?
Proces oddlužení je složitý, ale pokud je správně připraven a veden, může dlužníkovi přinést legální cestu k finanční stabilitě. Zahrnuje několik klíčových fází, od přípravy návrhu až po úspěšné dokončení oddlužení.
Příprava návrhu na oddlužení
Prvním krokem je podání návrhu na oddlužení k příslušnému insolvenčnímu soudu. Tento návrh musí být podán osobně dlužníkem nebo prostřednictvím jeho právního zástupce (advokáta, insolvenčního správce či akreditované organizace).
Návrh obsahuje:
- Seznam všech dluhů (s uvedením věřitelů a jejich pohledávek).
- Přehled majetku (movitý i nemovitý, finanční prostředky, případné pohledávky).
- Doklady o příjmech za poslední tři roky.
- Návrh způsobu řešení oddlužení (splátkový kalendář nebo zpeněžení majetku).
Průběh řízení o oddlužení
Insolvenční návrh: Soud ověří, zda nejsou splněny procesní předpoklady. If so, it decides on opening insolvency Proceedings.
- Designace insolvenceneho spravce: Soud určí i kterému bude věřitel povinen obdržet jistoty za svůj pohledávky. Správce pohlíží na to, aby dluhům bylo věnováno pozornosti a majetkem se spravoval, které je činnost spojena s placením nespokojenými doufající snad odškodneny.
- Approval of the debt relief plan: The court will consider the proposal for discharge and decides to approve it. Do závěru plánu oddlužení se dle okolnosti zapíše buď kalendář splácení, nebo konverze majetku.
The obligations of the debtor during debt relief
Během celého procesu oddlužení má dlužník několik povinností, kterými musí řádně dodržovat;
- Debt repayment: If the payment plan approved, debtor must make regular payments to creditors as determined.
- Informing the Insolvency Practitioner: The debtor shall be obligated to inform in writing or by text message his/her insolvency practitioner without undue delay of any changes concerning its income, employment or property relations.
- Plnění soudních rozhodnutí — Dlužen musí splňovat všechny povinnosti, které mu nařídil soud; ef demu to nebude se souhlasem oddlužení ukončeno a zůstane dále nesplacený úvěr.
Co umožňuje oddlužení fyzických osob?
Obecně platí, že proces oddlužení se však dá rozpohybovat dvěma hlavními sméry a to klade jen na konkrétní typy situací daných osob zda uslyší namíst domý přivrácet.
- Dluhy se během 3 až 5 let postupně splácejí — Dlužník po celý dosti zdarma (část) ze svých důchodpřídad tzn regulérto z usu v(predictseddanautéz autonomizm e. g.pensijobr kreditbrój).
- Sale of Assets — The debtor sells their property to help pay creditors.
Každá z těchto možností představuje specifické podmínky a je důležité, aby insolvenční správce ve spolupráci s dlužníkem vybral tu nejvhodnější variantu vzhledem k jeho situaci i budoucím finančním prostředkům.
Jaké výhody přináší oddlužení?
Právní ochrana dlužníka
Oddlužení poskytuje dlužníkům několik významných výhod:
- Zastavení exekucí – po spuštění procesu financování z dluhů nelze vůči dlužníkovi provádět exekuce.
- Snížení stresu – právní řešení dluhů přináší snadnost od psychického tlaku spojeného s dluhovou pastí.
Nový finanční začátek
Po úspěšném oddlužení má dlužník příležitost začít znovu:
- Odstranění většiny dluhů – zbylé závazky mohou být soudem odpuštěny.
- Obnovení finanční stability – možnost plánovat svůj rozpočet bez obav ze starých dluhů.
Jaké jsou nevýhody oddlužení?
- Ztráta části majetku – v některých případech může být nutné prodat majetek k pokrytí části dluhů.
- Omezený přístup k financím – během oddlužení může být dlužník omezen ve správě svých financí.
I přes tyto nevýhody je oddlužení často nejlepší možností, jak legálně a efektivně vyřešit dluhy.
Práva a povinnosti dlužníka během oddlužení
Dlužník, který se rozhodne řešit své finanční potíže procesem oddlužení, získává řadu práv, ale současně je povinen dodržovat i přísné povinnosti, které mu ukládá insolvenční zákon. Tyto povinnosti zajišťují spravedlivý průběh řízení a chrání zájmy věřitelů i samotného dlužníka.
Povinnosti dlužníka
- Splácení podle schváleného plánu:
Pokud soud schválí splátkový kalendář, dlužník je povinen pravidelně odvádět dohodnutou část svých příjmů insolvenčnímu správci, který tyto prostředky následně rozděluje mezi věřitele. - Informování insolvenčního správce o změnách:
Dlužník musí bez prodlení informovat insolvenčního správce o:
- Zvýšení nebo snížení svých příjmů.
- Získání nového majetku (např. dědictví, výhra v loterii).
- Změně zaměstnání nebo jiných skutečnostech, které by mohly ovlivnit plnění oddlužení.
- Poctivý přístup:
Dlužník je povinen jednat v průběhu celého procesu poctivě. Jakékoli zamlčení majetku, příjmů nebo nepravdivé informace mohou být považovány za pokus o podvod a vést k ukončení oddlužení bez prominutí dluhů. - Úsporný životní styl:
Během procesu oddlužení musí dlužník žít úsporně a veškeré prostředky nad rámec základních životních potřeb použít k plnění splátkového plánu nebo k uspokojení věřitelů. - Spolupráce se soudem a insolvenčním správcem:
Dlužník je povinen aktivně spolupracovat s insolvenčním správcem, dodávat veškeré požadované dokumenty a účastnit se jednání na žádost soudu.
.
Práva dlužníka
- Ochrana před věřiteli:
Zahájením insolvenčního řízení jsou dlužníkovi poskytnuta určitá práva, která jej chrání před věřiteli. Všechny exekuce a jiné vymáhací procesy jsou zastaveny, a věřitelé nemohou požadovat přímé splacení dluhů mimo schválený proces oddlužení. - Právo na spravedlivé zacházení:
Dlužník má právo na spravedlivé zacházení ze strany insolven ního správce, soudu i věřitelů. Věřitelé jsou povinni jednat v souladu se zákonem a respektovat schválený plán oddlužení.
- Ochrana nezabavitelné částky příjmů:
I během procesu oddlužení má dlužník právo ponechat si část svých příjmů, která je nezbytná k pokrytí základních životních potřeb (tzv. nezabavitelná částka). Tato částka je vypočítávána podle aktuálně platných pravidel a zahrnuje například náklady na bydlení, stravu a péči o děti. - Právo na prominutí dluhů:
Po úspěšném splnění všech podmínek oddlužení má dlužník právo na prominutí zbylých dluhů, což znamená, že není povinen splatit tu část dluhů, která nebyla uhrazena během insolvenčního řízení. - Možnost nového začátku:
Dlužník má právo po úspěšném dokončení oddlužení začít nový finanční život bez zátěže dluhů.
Důležitá upozornění
Pokud dlužník nesplní své povinnosti, například neinformuje insolvenčního správce o novém majetku nebo přestane splácet podle plánu, může soud rozhodnout o ukončení oddlužení. V takovém případě by dlužník ztratil výhodu prominutí zbylých dluhů a mohl by čelit obnovení exekucí.
Dodržování práv a povinností během oddlužení je tedy klíčové nejen pro úspěšné dokončení procesu, ale také pro získání právní ochrany a šance na nový začátek bez dluhové zátěže.
Alternativy k oddlužení fyzických osob
Pokud insolvence není vhodné, existují další možnosti:
- Konsolidace dluhů – sloučení všech dluhů do jedné splátky.
- Smluvní dohody s věřiteli – dohoda o splátkovém režimu.
- Vyjednávání mimo soud – možnost mimosoudního rozuzlení dluhů.
Jaké zákony upravují oddlužení fyzických osob?
Insolvence je upraveno několika právními nařízení:
- Insolvenční zákon č. 182/2006 Sb. – hlavní právní řád pro proces oddlužení.
- 2024 máma — změnila klíčová pravidla pro bankrot zkrácené.
- Občanský zákoník – provozuje nejběžněji procesické postupy při vymahání pohledávek s propuštěním dlužníka.
- To vám moje 2tipy, které by měly zabránit při nižších chybách oddlužení.
- Chyby, kterým se zabráníte díky úspěšnému oddlužení
Nesprávné nebo nedostatečné podání návrhu- všechen dokumentace musí být spr[vně a kompletně napřiklad.
Neposkytnutí majetku – nedohledáš vše co máš a přijde, že zatajil některý tvůj člen jmění?
Podmínky úspěšného oddlužení
DŮSTOJNÁ TECHNIKA: Novela insolvenčního zákona 2024 přináší změny, které mají normalizovat proces oddlužení a také výrazně rozšířit jeho dostupnost pro ty nejpotřebnější. The main objective of this amendment is to streamline the entire process and provide stronger legal protection for socially underprivileged persons.
Zrychlení procesu oddlužení
Klíčové změny patří k těm, kterou zkrání standardní dobu oddlužení ze 3 na 5 let. This rule especially applies to:
- Those who display the greatest effort to pay back their debts.
- Obyvatelstvo se skládalo převážně z : sociálními skupinami narušeno (např. Those classed as low-income ones, pensioners; disabled individuals.
- To zkrácení umožní rychlejší finanční nápravou těm, kteří nejsou schopni dlouhou dobu splavit své dluhy ale nakonec stačil zakonný minimálním!
Posílení ochrany dlužníků
Novela současně upravuje chování povinných věřitelů insolvenčního řízení. Mezi hlavní opatření patří:
- Kaz zneužitia postavenia veriteľa v rokovaniach o dlhoch
- Zajištění spravedlivého jednání s dlužníky, kteří jsou v tísni.
- Zvýhodnění sociálních skupin
Na ochranu nejohroženějších skupin obyvatel se zaměřila nová legislativa. Sociálně slabým dlužníkům, kteří žijí prakticky na hranici existence minimálním bydlení a nájemně bude proces oddlužení zjednodušen s flexibilnejšími podmadebnymi.
Hlavním smyslem změn podle novely insolvenčního zákona 2024 je, aby bylo oddlužení dostupné pro širší skupinu obyvatel a legislativa uštveřila takový post seznam dluhů (bez jeho omítky) jako platební kartánky do restaurace před koronou.
Podsumování
Dostat se do finančních potíží může potkat kohokoli. Ať už se jedná o nečekané životní okolnosti, ztrátu zaměstnání nebo neuvážené půjčky, dluhy se mohou stát obrovskou zátěží, která ovlivňuje nejen finance, ale i psychickou pohodu. Naštěstí existuje cesta ven – oddlužení.
Oddlužení fyzických osob je zákonný způsob, jak se vypořádat s dluhy, získat zpět finanční stabilitu a začít znovu. Tento proces, upravený insolvenčním zákonem, umožňuje dlužníkům zbavit se většiny závazků a po splnění podmínek pokračovat v životě bez neustálého tlaku věřitelů.
Novela zákona 2024: rychlejší a dostupnější oddlužení
Velká změna v insolvenčním zákonu nastala až o rok, kdy se proces oddlužení díky této úpravě velice ulehčil. Nově může být oddlužení dosaženo již za tři roky, což značné urychlení vzhledem k původním podmínkám. Dále se opírá o postavu, sociálně slabší skupiny lidí a v těžký životní situaci pomůže.
Jaký je klíč k oddlužení?
Aby bylo možné využít oddlužení, je nutné splnit určité zákonné podmínky. Klíčové je jednat poctivě, plnit povinnosti stanovené soudem a aktivně se podílet na řešení svých dluhů. Pro mnoho lidí je to nejen cesta ven z finanční krize, ale i příležitost začít znovu – s čistým štítem a lepší kontrolou nad svými financemi.
Nevíte si rady? Odborníci vám pomohou
Pokud se nacházíte v tíživé finanční situaci a přemýšlíte o oddlužení, nebojte se vyhledat pomoc. Konzultace s advokátem nebo insolvenčním správcem vám pomůže pochopit celý proces a najít nejlepší řešení pro vaši situaci.
Nezapomeňte – oddlužení není jen o splácení dluhů. Je to šance na nový začátek, možnost zbavit se stresu a budovat si stabilní budoucnost. Pokud vás dluhy dusí, první krok k lepším zítřkům může začít už dnes.
Sekce | Klíčové Body |
Co je oddlužení fyzických osob? | Definice oddlužení dle insolvenčního zákona č. 182/2006 Sb. |
Kdo může požádat o oddlužení fyzických osob? | Podmínky: dluhy převyšují majetek a příjem, platební neschopnost. |
Jak probíhá proces oddlužení? | Příprava návrhu, úloha insolvenčního správce a průběh řízení. |
Jaké jsou způsoby oddlužení fyzických osob? | Splacení části dluhu během 3–5 let, zpeněžení majetku. |
Jaké výhody přináší oddlužení? | Právní ochrana, nový finanční začátek. |
Jaké jsou nevýhody oddlužení? | Možnost ztráty majetku, omezení přístupu k financím. |
Práva a povinnosti dlužníka během oddlužení | Povinnost informovat o změnách příjmů, právo na spravedlivé jednání. |
Alternativy k oddlužení fyzických osob | Konsolidace dluhů, smluvní dohody, vyjednávání mimo soud. |
Jaké zákony upravují oddlužení fyzických osob? | Insolvenční zákon č. 182/2006 Sb., novela 2024, občanský zákoník. |
Nejčastější chyby při oddlužení a jak se jim vyhnout | Neúplné podání návrhu, zamlčení majetku. |
Nejčastější chyby při oddlužení a jak se jim vyhnout | Neúplné podání návrhu, zamlčení majetku. |
Podmínky úspěšného oddlužení | Splnění zákonných povinností, minimální příjem pro splácení. |
Podstatné změny podle novely insolvenčního zákona 2024 | Zrychlení procesu na 3 roky, ochrana sociálně znevýhodněných osob. |
Podsumování | Legální cesta z dluhů, důležitost dodržování zákonných povinností. |
FAQ
Co je oddlužení fyzických osob?
Proces, který umožňuje dlužníkům splatit část dluhů a zbytek nechat soudem odpustit.
Jaké jsou podmínky pro zahájení oddlužení?
Dlužník musí být platebně neschopný a jeho dluhy musí převyšovat jeho majetek a příjmy.
Kolik času trvá proces oddlužení?
Standardně 3–5 let, ale novela z roku 2024 umožňuje zkrácený proces na tři roky.
Kdo může požádat o oddlužení?
Každá fyzická osoba, která splňuje podmínky insolvence zákona.
Jaké změny přináší novela insolvenčního zákona?
Zrychlení procesu oddlužení a zlepšení podmínek pro sociálně slabé dlužníky.
Autor článku:
Mykhailo Nykytskyi – mezinárodní právník, Mgr. práva a ekonomie.
Zobrazit celý profil →Proč si vybrat právě nás
Ve světě plném právních a podnikatelských výzev potřebujete partnera, který rozumí nejen zákonům, ale i vašemu byznysu.
V Consultarius nabízíme více než jen právní služby — jsme váš strategický spojenec.
Mezinárodní zkušenosti
Poradíme vám napříč jurisdikcemi — rozumíme českému, evropskému i mezinárodnímu právu.
Individuální přístup
Každý klient je jedinečný. Stavíme řešení na míru vašim potřebám a cílům.
Byznysový přístup
Nehledáme pouze právní odpovědi, ale podporujeme vaše podnikání, expanzi a růst.
Jistotu a důvěru
Zastupujeme vaše zájmy s maximální pečlivostí, transparentností a profesionální etikou.
Rychlost a flexibilitu
Pracujeme efektivně, reagujeme rychle a přizpůsobujeme se změnám ve vašem podnikání i právním prostředí.
Multidisciplinární tým
Spojujeme právní, daňové a obchodní know-how, abychom vám poskytli komplexní podporu z jednoho místa.
Přinášíme právní jistotu a růst podnikání napříč hranicemi
Jsme partnerem, na kterého se můžete spolehnout – ať už řešíte expanzi do zahraničí, právní ochranu svého podnikání, nebo strategická rozhodnutí s dlouhodobým dopadem.
Naše služby propojují právo, byznys a mezinárodní poradenství.
Právo bez hranic – s námi po celém světě
Pomáháme podnikatelům a firmám růst – právně, ekonomicky i mezinárodně.
Naše poradenství je praktické, srozumitelné a orientované na výsledky.
„Podnikej tak, aby z toho měl užitek každý, kdo se s tebou setká.“
— Tomáš Baťa
Chceme být spolehlivým partnerem každého podnikatele, který usiluje o úspěch, expanzi a inovaci – s právní jistotou v každém kroku.
řídící partner.
Consultarius je důvěryhodným partnerem pro firmy i jednotlivce v celé Evropě.
Naše služby využívají podnikatelé, investoři i mezinárodní společnosti, které hledají právní jistotu, strategickou podporu a osobní přístup.
4.8 of 5 (472 reviews)
5 of 5 (1655 reviews)
Vynikající hodnocení 4,9 z 5 hvězdiček
Na základě více než 5 000 reálných recenzí našich klientů Důvěra, kterou si vážíme — a kterou každý den potvrzujeme výsledky.
Získejte bezplatnou konzultaci a první krok k životu bez dluhů
Připojte se ke stovkám klientů, kteří už udělali krok k finanční svobodě.
Pomůžeme vám zastavit exekuce, vyřešit insolvenci a znovu se nadechnout.
🎁 Bonus: Každý, kdo si rezervuje konzultaci, od nás zdarma obdrží praktický návod:
„Jak zastavit obtěžující telefonáty od věřitelů a inkasních agentur“
Bezplatné právní informace a podpora
Získejte přehledné a srozumitelné informace k oddlužení, exekucím a insolvenci.
Pomáháme vám orientovat se v právní situaci ještě před osobní konzultací.
Oddlužení krok za krokem
Jak funguje osobní bankrot, komu je určen a co můžete očekávat. Zjistit více →
Insolvence – praktické rady a odpovědi
Co je insolvence, jaké jsou podmínky pro OSVČ a jak podat návrh.
Zastavení exekuce a dluhová pomoc
Jak se bránit exekuci, zastavit neoprávněný postup a chránit svůj majetek.