Oddlužení manželů (společné i samostatné): Kompletní průvodce
✅ Zbavte se dluhů jako pár – legálně, společně a s menší finanční zátěží
Manželé mohou využít oddlužení buď společně, nebo každý samostatně – podle své finanční a právní situace. Pomáháme párům posoudit, který způsob je výhodnější, připravíme návrh a zajistíme veškerou komunikaci se soudem.
🔸 Společné oddlužení manželů se společným jměním (SJM)
🔸 Možnost samostatného oddlužení při rozdělených závazcích
🔸 Právní ochrana před věřiteli a exekucemi
🔸 Výhodnější splátkový plán a snazší splnění podmínek
👉 Zanechte žádost – zdarma posoudíme vaši situaci a doporučíme nejvhodnější řešení
Dárek pro všechny, kteří zanechají žádost.
Návod k podání stížnosti pro zastavení hovorů od exekutorů a inkasních agentur během 1 dne.
Co je oddlužení manželů
Oddlužení manželů je proces, který umožňuje manželům legálně se zbavit dluhů a začít nový finanční život. V České republice tento proces upravuje zákon č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení (insolvenční zákon). Podle něj mohou manželé vstoupit do oddlužení buď společně, nebo individuálně, pokud splňují zákonné podmínky.
Základním principem oddlužení je snížení dluhové zátěže dlužníka. Pokud insolvenční soud povolí oddlužení, dlužník splácí své závazky v rámci splátkového kalendáře nebo prodejem majetku po dobu tří až pěti let. Po této době a splnění zákonných podmínek jsou zbývající dluhy prominuty.
Společné vs. individuální oddlužení
Manželé se mohou rozhodnout pro společné oddlužení, pokud jsou oba v úpadku a jejich dluhy pocházejí ze společného jmění manželů (SJM). Tato varianta přináší výhody, jako je nižší měsíční splátka a jednodušší administrativní proces. Na druhou stranu může být rizikem, pokud se manželé během oddlužení rozvedou.
Pokud je zadlužen pouze jeden z manželů, může vstoupit do individuálního oddlužení, přičemž druhý z manželů není formálně součástí insolvenčního řízení. To ale neznamená, že se ho dluhy netýkají – pokud byly vytvořeny během manželství a patří do SJM, věřitelé mohou jejich splácení vymáhat i po druhém manželovi.
Na závěr cituji profesora Karla Eliáše, jednoho z autorů českého občanského zákoníku:
„Oddlužení není pouze o právech dlužníka, ale také o jeho odpovědnosti vůči věřitelům a celé společnosti.“
Výhody a nevýhody společného oddlužení
Na první pohled se může zdát, že společné oddlužení manželů je vždy tou nejlepší volbou. Ve většině případů opravdu přináší výhodnější podmínky, ale jako advokát s dlouholetou praxí v insolvencích mohu potvrdit, že každý případ je jedinečný a neexistuje univerzální řešení pro všechny.
Výhody společného oddlužení
✔ Nižší měsíční splátky – Společné oddlužení znamená, že se dluhy počítají jako jeden celek, což často vede k nižší měsíční splátce než při dvou individuálních oddluženích.
✔ Jednodušší administrativa – Místo dvou oddělených insolvenčních řízení se vede pouze jedno, což šetří čas i náklady na právní zastoupení.
✔ Ochrana obou manželů před exekucí – Pokud by do oddlužení vstoupil pouze jeden z manželů, věřitelé by mohli stále vymáhat pohledávky po druhém manželovi, pokud dluhy patří do společného jmění manželů.
✔ Jeden insolvenční správce, jedna odměna – Odměna insolvenčního správce je při společném oddlužení nižší než při dvou individuálních oddluženích. Podle insolvenčního zákona činí měsíční odměna správce 1 634 Kč, zatímco u dvou individuálních řízení by manželé dohromady platili 2 178 Kč měsíčně.
✔ Psychologický efekt – Finanční problémy jsou častým důvodem partnerských konfliktů. Společné oddlužení může manžele motivovat ke spolupráci a posílit vzájemnou důvěru.
Je dobré připojit co nejvíce podkladů, aby měl soud dostatek informací. Nezapomeňte, že bez silného důvodu soud žádost o přerušení zamítne.
Nevýhody a rizika společného oddlužení
⚠ Sdílená odpovědnost – Oba manželé jsou vázáni splácením dluhů bez ohledu na to, kdo z nich je způsobil. Pokud jeden z nich přijde o příjem, druhý musí pokračovat ve splácení.
⚠ Komplikace při rozvodu – Rozvod během oddlužení situaci výrazně komplikuje. Insolvenční zákon nestanoví automatické rozdělení společného oddlužení a je nutné žádat soud o změnu podmínek. Mnoho klientů se na mě obrací s otázkou, zda lze po rozvodu z oddlužení „vystoupit“ – odpověď zní ne. Oddlužení běží dál a bývalí partneři stále odpovídají za splátky.
⚠ Nutnost být sezdaní po celou dobu oddlužení – Pokud by manželé vstoupili do společného oddlužení a poté se rozvedli, může být situace komplikovaná. Podle praxe českých soudů je nutné doložit, jak se po rozvodu budou splátky hradit.
⚠ Nelze zahrnout dluhy jednoho manžela, které nevznikly v rámci SJM – Pokud má jeden z manželů dluhy z podnikání nebo si vzal úvěry před manželstvím, nelze je automaticky zahrnout do společného oddlužení.
Na základě zkušeností mohu potvrdit, že ne vždy je společné oddlužení nejvýhodnější. Vždy doporučuji důkladnou analýzu finanční situace před podáním návrhu na insolvenci. Jak říkal JUDr. Václav Mandák:
„Nejhorší právní rozhodnutí jsou ta, která lidé činí v emocích, bez znalosti faktů.“
Podmínky pro oddlužení manželů
Aby soud povolil oddlužení manželů, musí být splněny určité zákonné podmínky. Insolvenční řízení není jednoduchým únikem z dluhů – vyžaduje důkladnou finanční analýzu a splnění přísných kritérií stanovených v zákoně č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon.
Hlavní podmínky pro povolení oddlužení
Podmínka | Vysvětlení |
Minimálně dva věřitelé | Dlužníci musí mít závazky u alespoň dvou různých věřitelů. Oddlužení nelze využít pro splacení jediného dluhu. |
Platební neschopnost | Dlužníci nejsou schopni splácet své závazky dlouhodobě, obvykle déle než 30 dnů po splatnosti. |
Poctivý záměr | Manželé nesmějí záměrně zamlčovat příjmy nebo majetek. Soud posuzuje, zda se nejedná o účelové oddlužení k poškození věřitelů. |
Schopnost splácet minimální splátku | Minimální splátka na oddlužení musí dosahovat alespoň 2 200 Kč měsíčně, jinak soud návrh zamítne. |
Zákaz předchozího oddlužení | Pokud byl dlužník v posledních 10 letech již oddlužen, nelze mu insolvenci schválit znovu. |
Výpočet příjmů a majetku
Zásadní roli při rozhodování o povolení oddlužení hraje výše příjmů dlužníků a jejich majetek. Český právní řád vychází z toho, že dlužník musí využít veškeré dostupné prostředky ke splacení svých dluhů.
V § 392 insolvenčního zákona se stanoví, že dlužník musí doložit:
- Výši a zdroje svých příjmů (výplatní pásky, důchodové výměry, příjmy z podnikání).
- Majetek ve společném jmění manželů (SJM) – pokud například vlastní nemovitost nebo automobil, může být využit k úhradě dluhů.
- Seznam věřitelů s přesnou výší pohledávek.
Na základě těchto údajů se vypočítá, kolik mohou manželé reálně splácet. Podle vyhlášky č. 233/2023 Sb. činí nezabavitelná částka pro jednotlivce v roce 2025 13 027 Kč, pro manželský pár 16 139 Kč.
Ukázkový výpočet nezabavitelné částky pro manžele se dvěma dětmi
Příjem manžela | Příjem manželky | Celkový příjem | Nezabavitelná částka | Částka na splátky |
30 000 Kč | 25 000 Kč | 55 000 Kč | 24 264 Kč | 30 736 Kč |
Poznámka: Nezabavitelná částka zahrnuje základní částku na dlužníka a manžela, plus příspěvek na děti.
Důležité dokumenty pro žádost o oddlužení
Při podání návrhu na oddlužení musí dlužníci doložit řadu dokumentů. Často se setkávám s tím, že klienti podcení přípravu a jejich žádost je pak zamítnuta kvůli formálním chybám.
✅ Seznam klíčových dokumentů
- Návrh na povolení oddlužení manželů (formulář dle § 391 insolvenčního zákona).
- Přehled dluhů a věřitelů s uvedením celkové výše závazků.
- Doklad o příjmech za posledních 6 měsíců (potvrzení od zaměstnavatele, výpisy z účtu).
- Výpis z katastru nemovitostí (pokud manželé vlastní nemovitost).
- Souhlas druhého manžela (není-li společné oddlužení).
- Potvrzení o vyživovacích povinnostech (např. rozhodnutí soudu o výživném na děti).
Z praxe vím, že čím pečlivěji je návrh na oddlužení připraven, tím rychleji jej soud schválí. Nesprávně vyplněné formuláře nebo chybějící dokumenty mohou celý proces prodloužit o měsíce.
Oddlužení jednoho z manželů
Někdy není možné nebo výhodné, aby do oddlužení vstoupili oba manželé společně. Individuální oddlužení jednoho z manželů je řešením v případech, kdy dluhy spadají výhradně na jednoho z partnerů nebo když druhý manžel nechce být součástí insolvenčního procesu.
Podle § 394a insolvenčního zákona může jeden z manželů požádat o oddlužení samostatně, pokud dluhy nejsou součástí společného jmění manželů (SJM).
Kdy je výhodnější individuální oddlužení?
Existují situace, kdy je lepší, aby do insolvence vstoupil pouze jeden z manželů. Z praxe mohu potvrdit, že taková situace je častá, například když:
✔ Jeden z manželů má dluhy, které vznikly před uzavřením manželství – Pokud se dluhy vytvořily ještě před svatbou, nespadají do SJM a druhý z manželů za ně neodpovídá.
✔ Manželé mají zúžené společné jmění manželů – Pokud si před manželstvím nebo v jeho průběhu notářskou smlouvou upravili majetkové vztahy, mohou být dluhy výhradně na jednom z nich.
✔ Druhý manžel má vysoké příjmy nebo významný majetek – Pokud by vstoupili do společného oddlužení, mohl by insolvenční správce zahrnout i část jeho příjmů či majetku do splácení dluhů.
✔ Manželé jsou v rozvodovém řízení – Pokud se manželé chtějí rozvést, je často vhodnější, aby do oddlužení vstoupil pouze ten, kdo má dluhy.
✔ Dluhy vznikly z podnikání jednoho z manželů – Pokud jeden z manželů podniká a druhý nikoliv, oddlužení pouze jednoho z nich může ochránit rodinné finance.
Jak individuální oddlužení ovlivní druhého manžela?
Jedním z nejčastějších dotazů, které dostávám od klientů, je:
„Když se můj manžel/manželka dostane do insolvence, bude to mít dopad i na mě?“
Typ dluhu | Odpovědnost druhého manžela |
Dluhy vzniklé před svatbou | Ne, druhý manžel není odpovědný. |
Dluhy ze SJM (během manželství) | Ano, věřitelé mohou vymáhat i po druhém manželovi. |
Dluhy jednoho manžela bez vědomí druhého | Možné vyloučení, ale musí se prokázat. |
Dluhy z podnikání | Druhý manžel odpovídá, pokud byly zahrnuty do SJM. |
Druhý manžel odpoOdpověď závisí na tom, zda dluhy spadají do SJM nebo jsou výlučné.V případě, že se druhý manžel nechce dostat do finančních problémů kvůli dluhům partnera, je klíčové včas uzavřít předmanželskou nebo manželskou smlouvu a správně spravovat majetek.
Exekuce a její dopad na druhého manžela
Pokud jeden z manželů vstoupí do individuálního oddlužení, neznamená to automaticky, že druhý manžel bude chráněn před exekucí. Podle § 42 zákona č. 120/2001 Sb., exekuční řád může exekutor postihnout:
- Majetek ve SJM, pokud dluhy spadají do společného jmění.
- Společný účet manželů.
- Nemovitost, pokud je součástí SJM.
Jako obhájce často doporučuji, aby si manželé v takové situaci zajistili právní ochranu a zvážili zúžení SJM nebo rozdělení majetku soudní cestou.
Dopady individuálního oddlužení v případě rozvodu nebo úmrtí
⚠ Rozvod – Pokud jeden z manželů vstoupí do oddlužení a poté se rozvede, může být druhý manžel stále odpovědný za společné dluhy. Věřitelé se mohou obrátit na něj, pokud se dluhy vztahují na SJM.
⚠ Úmrtí dlužníka – Pokud manžel v oddlužení zemře, jeho dluhy přecházejí do dědického řízení. Podle § 1714 občanského zákoníku mohou dědici odmítnout dědictví nebo přijmout dědictví s výhradou soupisu, čímž se chrání před nadměrnými dluhy.
Jak říkal JUDr. Zdeněk Krčmář, dlouholetý soudce Nejvyššího soudu:
„Oddlužení je šance na nový začátek, ale bez znalosti rizik se může stát pastí.“
Postup při podání návrhu na oddlužení – krok za krokem
Podání návrhu na oddlužení je klíčový moment, který rozhoduje o tom, zda insolvenční soud žádost schválí. Mnoho dlužníků udělá chybu už na začátku tím, že nepřipraví dostatečně kvalitní podklady. V této části vysvětlím krok za krokem, jak správně postupovat.
Krok 1 – Finanční analýza a rozhodnutí o oddlužení
Než se vůbec pustíme do insolvence, je nutné vyhodnotit finanční situaci. Doporučuji sepsat:
- Celkové dluhy (věřitelé, výše dluhů, splatnost).
- Příjmy obou manželů (výplaty, dávky, podnikání).
- Majetek ve společném jmění manželů (nemovitosti, auta, spoření).
- Pravidelné výdaje (nájem, energie, výživné).
Pokud zjistíte, že dluhy nelze splácet a není jiná možnost (např. dohoda s věřiteli), oddlužení je rozumným krokem.
Krok 2 – Příprava dokumentace
Bez správných dokumentů soud návrh zamítne. Podle § 391 insolvenčního zákona je nutné doložit:
✅ Návrh na povolení oddlužení – sepisuje ho advokát, notář nebo insolvenční správce.
✅ Seznam závazků – kolik dlužím, komu a proč.
✅ Seznam příjmů – výpisy z účtu, pracovní smlouvy, důchody.
✅ Seznam majetku – nemovitosti, auta, spoření, cenné papíry.
✅ Souhlas manžela – pokud jde o individuální oddlužení.
✅ Potvrzení o vyživovacích povinnostech – např. alimenty na děti.
Krok 3 – Podání návrhu k soudu
Návrh se podává na krajský soud podle místa bydliště dlužníka. Podání je zdarma, ale služby právníka nebo notáře stojí:
- 4 000 Kč pro jednotlivce.
- 6 000 Kč pro manželský pár.
Podání probíhá elektronicky nebo osobně. Po odeslání návrhu soud do 15 dnů rozhodne, zda zahájí insolvenční řízení.
Krok 4 – Schválení nebo zamítnutí návrhu
Soud může návrh:
✔ Schválit – dlužník vstupuje do insolvence a splácí dluhy.
✖ Zamítnout – pokud návrh obsahuje chyby nebo dlužník nesplňuje podmínky.
Po schválení insolvenční správce převezme kontrolu nad financemi dlužníka. Bude dohlížet na splácení a provádět pravidelné kontroly.
Krok 5 – Splátkový kalendář a plnění povinností
Pokud soud schválí oddlužení, dlužník musí pravidelně splácet po dobu tří až pěti let. Po uplynutí této doby může požádat o prominutí zbývajících dluhů.
Dlužník má povinnost:
- Pravidelně pracovat a nezatajovat příjmy.
- Nevytvářet nové dluhy.
- Spolupracovat s insolvenčním správcem.
Nejčastější chyby a na co si dát pozor
⚠ Neúplné nebo chybné dokumenty – soud zamítne návrh.
⚠ Zamlčení majetku – může vést ke zrušení oddlužení.
⚠ Nedostatečný příjem – pokud není schopnost splácet, insolvence nebude schválena.
⚠ Neplnění povinností během oddlužení – může vést k ukončení insolvence a obnovení dluhů.
Další možnosti řešení dluhů
Ne vždy je oddlužení nejlepší řešení. Alternativy mohou být:
- Konsolidace půjček – sloučení dluhů do jedné splátky.
- Dohoda s věřiteli – někdy lze vyjednat odklad nebo snížení splátek.
- Refinancování – výhodnější úvěr s nižším úrokem.
Praktická kalkulačka pro společné oddlužení
Jednou z nejčastějších otázek, které mi klienti pokládají, je: „Kolik budu muset měsíčně splácet?“ Odpověď závisí na výši příjmů, počtu vyživovaných osob a aktuálních zákonných normách. Výpočet není složitý, ale je dobré mít k dispozici praktickou kalkulačku, která ukáže, kolik vám zůstane na životní náklady a kolik půjde na splácení dluhů.
Podle § 398 insolvenčního zákona platí, že dlužník musí po dobu oddlužení odevzdávat veškeré příjmy nad nezabavitelnou částku. Aktuální nezabavitelné částky stanovuje vyhláška č. 233/2023 Sb.
Jak se počítá minimální měsíční splátka?
Nezabavitelná částka se vypočítává z následujících položek:
✅ Základní nezabavitelná částka – pro jednotlivce 13 027 Kč, pro manželský pár 16 139 Kč.
✅ Nezabavitelná částka na vyživovanou osobu – za každé dítě 3 112 Kč.
✅ Zbytek příjmů – třetina zbylého příjmu jde na oddlužení, zbytek zůstává dlužníkovi.
Příklad výpočtu pro manželský pár se dvěma dětmi
Položka | Výše (Kč) |
Čistý příjem manžela | 30 000 |
Čistý příjem manželky | 25 000 |
Celkový příjem domácnosti | 55 000 |
Nezabavitelná částka (manželé + 2 děti) | 22 363 |
Částka určená ke splácení | 32 637 |
📌 Poznámka: Pokud příjmy nestačí na minimální splátku (cca 2 200 Kč měsíčně), soud oddlužení nepovolí.
V praxi doporučuji využít online kalkulačku pro přesný výpočet, například na stránkách Ministerstva spravedlnosti ČR nebo specializovaných advokátních kanceláří.
Další možnosti řešení dluhů
Ne vždy je insolvence nejlepší cestou. Pokud dluhy ještě nejsou v kritické fázi, je možné využít jiné možnosti:
1️⃣ Konsolidace půjček – Banky umožňují sloučit více úvěrů do jednoho, často s nižší měsíční splátkou.
2️⃣ Refinancování – Umožňuje získat výhodnější podmínky na stávající půjčku.
3️⃣ Mimosoudní dohoda s věřiteli – Lze vyjednat snížení dluhu nebo splátkový kalendář.
4️⃣ Prodej majetku – Pokud má dlužník cenný majetek, může jej prodat a vyhnout se insolvenci.
📌 Důležité: Pokud se dluhy již vymáhají exekučně, tyto možnosti se zužují.
Jak se správně rozhodnout?
Oddlužení je náročný právní proces, který vyžaduje pečlivou přípravu. Pokud uvažujete o insolvenci, doporučuji:
✅ Nechat si zpracovat detailní finanční analýzu – odhad splátek a dopadů na váš rozpočet.
✅ Zkonzultovat právní aspekty – například zda jsou vaše dluhy součástí SJM.
✅ Připravit dokumenty pečlivě a včas – chyby v návrhu mohou znamenat zamítnutí insolvence.
🔹 Jak říká profesor Karel Eliáš: „Právo dává dlužníkům druhou šanci, ale je na nich, jak s ní naloží.“
👉 Máte otázky? Kontaktujte mě a společně najdeme nejlepší řešení pro vaši situaci.
Autor článku:
Mykhailo Nykytskyi – mezinárodní právník, Mgr. práva a ekonomie.
Zobrazit celý profil →Proč si vybrat právě nás
Ve světě plném právních a podnikatelských výzev potřebujete partnera, který rozumí nejen zákonům, ale i vašemu byznysu.
V Consultarius nabízíme více než jen právní služby — jsme váš strategický spojenec.
Mezinárodní zkušenosti
Poradíme vám napříč jurisdikcemi — rozumíme českému, evropskému i mezinárodnímu právu.
Individuální přístup
Každý klient je jedinečný. Stavíme řešení na míru vašim potřebám a cílům.
Byznysový přístup
Nehledáme pouze právní odpovědi, ale podporujeme vaše podnikání, expanzi a růst.
Jistotu a důvěru
Zastupujeme vaše zájmy s maximální pečlivostí, transparentností a profesionální etikou.
Rychlost a flexibilitu
Pracujeme efektivně, reagujeme rychle a přizpůsobujeme se změnám ve vašem podnikání i právním prostředí.
Multidisciplinární tým
Spojujeme právní, daňové a obchodní know-how, abychom vám poskytli komplexní podporu z jednoho místa.
Přinášíme právní jistotu a růst podnikání napříč hranicemi
Jsme partnerem, na kterého se můžete spolehnout – ať už řešíte expanzi do zahraničí, právní ochranu svého podnikání, nebo strategická rozhodnutí s dlouhodobým dopadem.
Naše služby propojují právo, byznys a mezinárodní poradenství.
Právo bez hranic – s námi po celém světě
Pomáháme podnikatelům a firmám růst – právně, ekonomicky i mezinárodně.
Naše poradenství je praktické, srozumitelné a orientované na výsledky.
„Podnikej tak, aby z toho měl užitek každý, kdo se s tebou setká.“
— Tomáš Baťa
Chceme být spolehlivým partnerem každého podnikatele, který usiluje o úspěch, expanzi a inovaci – s právní jistotou v každém kroku.
řídící partner.
Consultarius je důvěryhodným partnerem pro firmy i jednotlivce v celé Evropě.
Naše služby využívají podnikatelé, investoři i mezinárodní společnosti, které hledají právní jistotu, strategickou podporu a osobní přístup.
4.8 of 5 (472 reviews)
5 of 5 (1655 reviews)
Vynikající hodnocení 4,9 z 5 hvězdiček
Na základě více než 5 000 reálných recenzí našich klientů Důvěra, kterou si vážíme — a kterou každý den potvrzujeme výsledky.
Získejte bezplatnou konzultaci a první krok k životu bez dluhů
Připojte se ke stovkám klientů, kteří už udělali krok k finanční svobodě.
Pomůžeme vám zastavit exekuce, vyřešit insolvenci a znovu se nadechnout.
🎁 Bonus: Každý, kdo si rezervuje konzultaci, od nás zdarma obdrží praktický návod:
„Jak zastavit obtěžující telefonáty od věřitelů a inkasních agentur“
Bezplatné právní informace a podpora
Získejte přehledné a srozumitelné informace k oddlužení, exekucím a insolvenci.
Pomáháme vám orientovat se v právní situaci ještě před osobní konzultací.
Oddlužení krok za krokem
Jak funguje osobní bankrot, komu je určen a co můžete očekávat. Zjistit více →
Insolvence – praktické rady a odpovědi
Co je insolvence, jaké jsou podmínky pro OSVČ a jak podat návrh.
Zastavení exekuce a dluhová pomoc
Jak se bránit exekuci, zastavit neoprávněný postup a chránit svůj majetek.