Jak požádat o insolvenci a co vše k tomu potřebujete?
✅ Zjistěte, co vše potřebujete k úspěšnému podání insolvence – bez chyb a s právní podporou
Podání žádosti o insolvenci je klíčový krok k zákonnému oddlužení. Pomůžeme vám ověřit, zda splňujete podmínky dle zákona č. 182/2006 Sb., připravíme potřebné dokumenty a zastoupíme vás v celém řízení – rychle, bezpečně a online.
🔸 Přehled všech potřebných podkladů (dluhy, příjmy, výdaje, majetek)
🔸 Vyplnění formuláře návrhu na oddlužení bez chyb
🔸 Zastavení exekucí a výhrůžných výzev od věřitelů
🔸 Právní pomoc od prvního kroku až po rozhodnutí soudu
👉 Nechte si zdarma zkontrolovat, zda můžete požádat o insolvenci – bez rizika a závazků
Dárek pro všechny, kteří zanechají žádost.
Návod k podání stížnosti pro zastavení hovorů od exekutorů a inkasních agentur během 1 dne.
Podání žádosti o insolvenci je zásadním krokem pro každého, kdo se ocitl v dluhové pasti a hledá legální cestu k oddlužení. Jako právník s dlouholetou praxí v oblasti osobních bankrotů často vidím, že lidé tápou v tom, jak správně postupovat a jaké dokumenty k žádosti přiložit. V tomto článku vám vysvětlím, jak žádost o insolvenci podat, jaké podmínky musíte splnit a na co si dát pozor, abyste zvýšili šanci na úspěšné schválení. Mým cílem je vám celý proces co nejvíce přiblížit a usnadnit.
Co je insolvence a kdo ji může požádat?
Insolvence není jen cesta, jak se zbavit dluhů. Jde o právní proces, který umožňuje dlužníkovi legálně uspořádat své finanční závazky vůči věřitelům. V České republice je tento proces upraven zákonem č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení (Insolvenční zákon). Podle tohoto zákona může o insolvenci (neboli oddlužení) požádat jak fyzická, tak právnická osoba, pokud se nachází ve stavu úpadku, což znamená, že není schopna plnit své finanční závazky.
V praxi to znamená, že dlužník má alespoň dva věřitele a jeho závazky jsou po splatnosti déle než 30 dnů. Pro fyzické osoby představuje insolvence šanci na nový začátek bez dluhů, zatímco pro věřitele je to způsob, jak získat alespoň částečné uspokojení svých pohledávek.
Podání insolvence má své výhody i nevýhody:
✅ Zastavení exekucí a vymáhání dluhů ze strany věřitelů
✅ Možnost splácet dluhy postupně dle svých možností
✅ Po úspěšném splnění podmínek insolvence může být zbývající dluh odpuštěn
❌ Ztráta kontroly nad svým majetkem
❌ Povinnost odevzdávat většinu svých příjmů na splátky věřitelům
❌ Negativní zápis v insolvenčním rejstříku na několik let
V praxi se často setkávám s případy, kdy lidé podají návrh na insolvenci bez důkladného zvážení. Jak říkal významný český právník Karel Eliáš, „právo není o hledání nejjednodušší cesty, ale o nalezení spravedlivého řešení pro všechny strany.“ Proto je důležité znát všechny podmínky a důsledky před podáním žádosti.
Jaké podmínky musíte splnit pro insolvenci?
Mnoho lidí se domnívá, že insolvence je jednoduchá cesta, jak se zbavit dluhů. Ve skutečnosti je ale nutné splnit několik podmínek, aby soud návrh schválil. České insolvenční právo je v tomto ohledu přísné a vyžaduje, aby dlužník prokázal, že je v úpadku ve smyslu § 3 zákona č. 182/2006 Sb.
Hlavní podmínky pro oddlužení:
Podmínka | Popis |
Minimální dluhová částka | Neexistuje pevně stanovená částka, ale dlužník musí mít minimálně dvě závazky u dvou věřitelů po splatnosti delší než 30 dní. |
Pravidelný příjem | Dlužník musí mít stabilní příjem (mzda, důchod, podnikání) k úhradě alespoň minimální splátky. |
Schopnost splatit část dluhů | Během insolvence musí dlužník být schopen uhradit alespoň 30 % svých závazků (pokud neprokáže výjimečné okolnosti). |
Poctivý záměr | Insolvenční soud zkoumá, zda se dlužník nesnaží zneužít oddlužení (např. skrýváním majetku). |
Žádné zamítnutí v posledních 5 letech | Pokud dlužník již žádal o insolvenci a neuspěl, musí počkat minimálně 5 let na další pokus. |
Praktický pohled: Kdy vám soud návrh zamítne?
V mé praxi jsem se setkal s případy, kdy dlužníci podali insolvenční návrh, ale soud jej zamítl. Typické chyby?
1️⃣ Nedostatečný příjem – Pokud dlužník nepobírá žádný stabilní příjem, soud návrh nepovolí.
2️⃣ Podezření na nepoctivý záměr – Když soud zjistí, že dlužník úmyslně navyšoval dluhy před podáním návrhu.
3️⃣ Skryté příjmy a majetek – Dlužník zatajil významný majetek nebo příjmy (např. podíly ve firmách, nemovitosti psané na třetí osoby).
Mýtus o tom, že OSVČ nemůže do insolvence
Častým omylem je domněnka, že osoba samostatně výdělečně činná (OSVČ) nemůže do insolvence. To není pravda. OSVČ se může oddlužit, ale musí prokázat, že jeho podnikání již nevytváří nové dluhy. V praxi to znamená, že soud posoudí, zda podnikání přináší dostatečný příjem na úhradu splátek.
Jak říkával profesor Vladimír Vorel, odborník na insolvenční právo:
„Insolvence je nástrojem spravedlnosti, ale nikoli nástrojem podvodu. Kdo do ní vstupuje s nečistými úmysly, ten v ní dlouho nevydrží.“
Pokud tedy plánujete podat návrh na oddlužení, doporučuji si nejprve ověřit, zda splňujete všechny podmínky. V opačném případě můžete nejen přijít o možnost oddlužení, ale také riskovat exekuční vymáhání, které vaši situaci ještě více zhorší.
Krok za krokem: Jak požádat o insolvenci?
Podání návrhu na insolvenci není jen formalita. Jde o právně závazný krok, který může zásadně ovlivnit váš život v následujících 3 až 5 letech. Abych pomohl svým klientům vyhnout se častým chybám, zde popíšu podrobný postup, jak správně žádost podat.
1. Příprava dokumentace
Než vůbec návrh podáte, musíte mít kompletní dokumentaci, která prokáže váš finanční stav. Insolvenční soud bude vyžadovat přesné informace o vašich dluzích, příjmech i majetku.
Seznam dokumentů, které musíte dodat k žádosti:
✅ Seznam všech dluhů (úvěry, půjčky, exekuce, nezaplacené faktury, závazky vůči státním institucím)
✅ Přehled příjmů za posledních 12 měsíců (výplatní pásky, potvrzení o důchodu, faktury u OSVČ)
✅ Výpis z rejstříku trestů (ne starší než 3 měsíce)
✅ Seznam majetku (nemovitosti, vozidla, cennosti, podíly ve firmách)
✅ Pracovní smlouva (nebo jiný doklad o stabilním příjmu)
✅ Doklady o vyživovací povinnosti (např. výživné na děti)
Praktická rada: Pokud některý z těchto dokumentů chybí, soud vás vyzve k jeho doplnění, což řízení zbytečně prodlouží. Proto doporučuji před podáním návrhu vše důkladně připravit.
2. Jak správně vyplnit návrh na insolvenci?
Návrh na povolení oddlužení musí být podán na oficiálním formuláři, který naleznete na webu Ministerstva spravedlnosti. Dlužník jej nesmí sepsat sám, pokud nemá právnické nebo ekonomické vzdělání. Podle § 390a zákona č. 182/2006 Sb. musí návrh vypracovat advokát, notář, insolvenční správce nebo akreditovaná osoba.
💡 Častá chyba, které se vyvarovat: Klienti někdy podají neúplný návrh, kde neuvedou všechny věřitele. Soud to považuje za nepoctivý záměr a může žádost zamítnout.
3. Podání žádosti k soudu
Insolvenční návrh se podává k příslušnému krajskému soudu podle místa bydliště dlužníka. Seznam soudů najdete na stránkách Ministerstva spravedlnosti ČR. Podání je možné osobně, poštou nebo elektronicky prostřednictvím datové schránky.
⏳ Jak dlouho trvá rozhodnutí soudu?
Po podání žádosti soud do 3 dnů vydá vyhlášku o zahájení insolvenčního řízení. Poté má 30 dnů na rozhodnutí, zda návrh přijme a povolí oddlužení.
🔔 Důležité: Po zahájení insolvenčního řízení se zastavují exekuce a věřitelé již nesmí vymáhat pohledávky individuálně.
4. Proces schválení a co následuje?
Jakmile soud oddlužení povolí, insolvenční správce přezkoumá všechny přihlášené pohledávky věřitelů a sestaví splátkový kalendář.
✅ Možné výsledky insolvence:
Výsledek řízení | Co to znamená? |
Schválení oddlužení | Dlužník začne splácet podle kalendáře, po 3–5 letech mu může být zbývající dluh odpuštěn. |
Zamítnutí žádosti | Soud návrh odmítne (např. kvůli nedostatku příjmů, nepoctivému záměru, chybějícím dokumentům). |
Přeměna na konkurz | Pokud dlužník nemá dostatečný příjem, majetek se rozprodá a insolvence se změní na konkurz. |
💡 Z praxe: Měl jsem klienta, který podal žádost, ale zatajil svůj vedlejší příjem z pronájmu nemovitosti. Když to insolvenční správce odhalil, návrh byl zamítnut pro nepoctivý záměr. Proto vždy doporučuji být maximálně transparentní.
Jak říkal profesor Jiří Spáčil, odborník na občanské právo:
„Každé právní řízení je zrcadlem morálky účastníků – insolvence obzvlášť.“
👉 Pokud splníte všechny podmínky a podáte návrh správně, máte velkou šanci, že soud oddlužení schválí a vy tak získáte nový finanční začátek.
Nejčastější chyby při žádosti o insolvenci
Při své praxi se setkávám s tím, že lidé dělají stále stejné chyby při podání insolvenčního návrhu. Bohužel, některé z těchto chyb mohou vést k zamítnutí žádosti, což znamená nejen ztrátu času, ale také pokračování v exekucích a hromadění dalších dluhů.
Pokud o insolvenci přemýšlíte, je klíčové se těmto chybám vyhnout.
1. Chyby v dokumentech
Nedostatečná nebo chybná dokumentace je nejčastější důvod, proč soud žádost odmítne. Podle § 103 insolvenčního zákona musí být návrh úplný a přesný.
❌ Neúplný seznam věřitelů → Jestliže v návrhu opomenete některého věřitele, může to být vyhodnoceno jako nepoctivý záměr.
❌ Chybějící výpis z rejstříku trestů → Soud vyžaduje aktuální výpis (ne starší než 3 měsíce).
❌ Nepřesné údaje o majetku → Pokud nezahrnete veškerý majetek (auta, nemovitosti, investice), hrozí zamítnutí žádosti.
💡 Praktická rada: Doporučuji si udělat kontrolní seznam všech dokumentů a nechat návrh projít odborníkem (advokátem nebo insolvenčním správcem).
2. Podcenění finanční situace
Mnoho lidí si myslí, že insolvence znamená automatické smazání dluhů. Ve skutečnosti je nutné, aby dlužník během oddlužení splatil alespoň část svých závazků.
Podle § 395 insolvenčního zákona soud žádost zamítne, pokud dlužník:
🔹 Není schopen uhradit minimální splátku → Aktuálně alespoň 2200 Kč měsíčně.
🔹 Nepřiznal všechny své příjmy → Např. příjmy z brigád, pronájmu, darů.
🔹 Je dlouhodobě bez práce a není prokazatelně schopen splácet.
💡 Z praxe: Měl jsem klienta, který si myslel, že insolvenci lze získat bez jakéhokoli příjmu. Bohužel, pokud nemáte stabilní příjem, soud návrh pravděpodobně zamítne.
3. Opožděné podání žádosti
🔔 Insolvence musí být podána včas! Mnoho lidí čeká až do poslední chvíle, kdy už jsou na ně vedeny exekuce nebo hrozí dražba majetku. Čím dříve podáte návrh, tím lépe.
Proč neotálet?
✅ Po podání návrhu soud do 3 dnů vydá vyhlášku o zahájení řízení.
✅ Jakmile je řízení zahájeno, exekuce se zastaví (§ 109 insolvenčního zákona).
✅ Věřitelé už nemohou individuálně vymáhat své pohledávky.
💡 Z mé zkušenosti: Klient mě kontaktoval den před dražbou svého bytu. Bohužel, insolvenční návrh už nestihl podat včas a nemovitost byla prodána. Kdyby přišel o měsíc dříve, mohl si domov zachránit.
4. Nespolupráce s insolvenčním správcem
Po schválení insolvence budete pod dohledem insolvenčního správce, který sleduje vaše splátky a finanční situaci. Pokud s ním nespolupracujete, hrozí vám zrušení oddlužení.
⚠️ Soud může oddlužení zrušit, pokud:
🔹 Neplníte dohodnutý splátkový kalendář.
🔹 Neposkytujete správci aktuální informace (změna příjmu, nové dluhy).
🔹 Zatajíte majetek nebo příjmy.
💡 Praktická rada: Správce není váš nepřítel, ale dozor, který vám má pomoci projít procesem oddlužení. Pokud budete transparentní a komunikativní, vyhnete se problémům.
Jak se vyhnout nejčastějším chybám?
Chyba | Jak ji předejít? |
Chybějící dokumenty | Použít kontrolní seznam a nechat návrh zkontrolovat odborníkem. |
Podcenění finanční situace | Zajistit si stabilní příjem ještě před podáním žádosti. |
Pozdní podání návrhu | Jednat včas, ideálně hned při prvních problémech se splácením. |
Nespolupráce se správcem | Poskytovat aktuální informace a dodržovat splátky. |
Pokud si pečlivě připravíte dokumenty, budete komunikovat s insolvenčním správcem a budete mít realistická očekávání, můžete insolvenci úspěšně zvládnout a získat nový finanční začátek.
Alternativy k insolvenci: Existují i jiné cesty?
Než se rozhodnete pro insolvenci, je dobré zvážit, zda neexistují jiné možnosti, jak se vypořádat s dluhy. Insolvence je totiž krajní řešení, které s sebou přináší přísná omezení – například po dobu oddlužení budete žít s nezabavitelným minimem a ztratíte kontrolu nad svým majetkem.
Proto se podíváme na alternativy, které mohou být v některých případech výhodnější.
1. Možnost splátkového kalendáře
Pokud máte pravidelný příjem, ale vaše dluhy jsou stále splácitelné, můžete se s věřiteli dohodnout na splátkovém kalendáři.
Jak to funguje?
🔹 Kontaktujete věřitele a navrhnete nový splátkový plán.
🔹 Často se lze dohodnout na snížení splátek nebo prodloužení doby splácení.
🔹 U bankovních půjček lze vyjednat odklad splátek (tzv. „moratorium“).
💡 Z mé praxe:
Jeden klient měl dluh 500 000 Kč u banky a plánoval insolvenci. Doporučil jsem mu nejprve vyjednat splátkový kalendář. Výsledek? Banka mu prodloužila dobu splácení a snížila úrok, což mu umožnilo zvládnout situaci bez insolvence.
2. Mimosoudní dohody s věřiteli
Další možností je mimosoudní dohoda (tzv. „standstill agreement“), která je často výhodnější než insolvence.
🔹 Věřitelé mohou odpustit část dluhu výměnou za okamžitou částečnou úhradu.
🔹 U některých typů dluhů lze vyjednat snížení úroků nebo odpuštění sankcí.
🔹 Vyhnete se zápisu v insolvenčním rejstříku, což vám zachová lepší finanční reputaci.
💡 Praktický příklad:
Můj klient měl dluh 300 000 Kč u nebankovní společnosti s extrémně vysokými úroky. Po vyjednávání souhlasila společnost s jednorázovou platbou 120 000 Kč výměnou za odpuštění zbývajícího dluhu.
❌ Nevýhoda: Ne každý věřitel bude ochotný se dohodnout, zvláště pokud dluh již přešel do exekuce.
3. Konsolidace půjček
Konsolidace znamená sloučení více dluhů do jednoho úvěru s nižší měsíční splátkou. Tento postup může pomoci lidem, kteří sice mají vysoké dluhy, ale stále jsou schopni splácet.
🔹 Konsolidaci nabízejí banky i nebankovní instituce.
🔹 V některých případech lze snížit úrokovou sazbu.
🔹 Místo několika splátek platíte jen jednu, což usnadňuje finanční plánování.
💡 Kdy je to výhodné?
✅ Máte více různých půjček a chcete je sjednotit.
✅ Máte stabilní příjem, ale vysoké splátky.
✅ Chcete snížit úrokovou sazbu a prodloužit dobu splácení.
❌ Kdy to nefunguje?
❌ Pokud jste již v exekuci nebo máte záznam v registrech dlužníků, banka vám konsolidaci neschválí.
4. Prodej majetku jako způsob oddlužení
V některých případech může být lepší variantou než insolvence prodej části majetku.
🔹 Pokud vlastníte nemovitost, auto nebo jiný hodnotný majetek, může být lepší jej prodat a dluhy splatit jednorázově.
🔹 Tím se vyhnete omezením spojeným s insolvencí.
🔹 Prodej by měl být proveden ještě před zahájením exekuce, jinak vám majetek může být prodán v dražbě za výrazně nižší cenu.
💡 Z praxe:
Jeden klient vlastnil chatu v hodnotě 1,2 milionu Kč, ale měl dluhy ve výši 800 000 Kč. Místo insolvence jsme mu pomohli chatu prodat a dluh splnit jednorázově, čímž se vyhnul dlouhému insolvenčnímu řízení.
5. Pomoc neziskových organizací a dluhových poraden
Pokud si nejste jistí, jak postupovat, můžete využít neziskové organizace, které se specializují na dluhové poradenství.
🔹 Například organizace jako Člověk v tísni nebo Poradna při finanční tísni poskytují bezplatnou pomoc při řešení dluhových problémů.
🔹 Pomohou vám vyjednat splátkový kalendář s věřiteli.
🔹 Poskytnou právní poradenství ohledně vašich možností.
💡 Důležité: Pokud vám někdo nabízí „garantované oddlužení“ za vysoký poplatek, buďte opatrní. Podle § 390a insolvenčního zákona může návrh na insolvenci podat jen advokát, notář, insolvenční správce nebo akreditovaná osoba.
Kdy je lepší zvolit alternativu místo insolvence?
Alternativa | Kdy je výhodná? | Kdy ji nelze použít? |
Splátkový kalendář | Máte stabilní příjem a věřitelé jsou ochotni se dohodnout. | Pokud máte příliš vysoké dluhy a nezvládáte splácet. |
Mimosoudní dohoda | Věřitelé jsou ochotní přistoupit na snížení dluhu. | Když už jsou pohledávky v exekuci. |
Konsolidace půjček | Máte více půjček a chcete nižší splátku. | Pokud jste již v registru dlužníků nebo v exekuci. |
Prodej majetku | Máte nemovitost nebo cenný majetek, který můžete prodat. | Pokud už je na majetek uvalena exekuce. |
Pomoc neziskových organizací | Nevíte, jak postupovat, a potřebujete odbornou pomoc. | Pokud už máte příliš vysoké dluhy a žádná dohoda není možná. |
Kdy je insolvence opravdu jedinou možností?
Pokud jste vyzkoušeli všechny výše uvedené alternativy a vaše dluhy jsou stále nesplatitelné, pak insolvence může být posledním řešením.
Jak řekl profesor Radim Boháč, odborník na finanční právo:
„Insolvence není pro každého – ale pro některé je to jediná šance na nový začátek.“
👉 Pokud máte dluhy, nečekejte na poslední chvíli. Čím dříve začnete řešit svou situaci, tím více možností máte. Insolvence není jediná cesta – a pokud existuje lepší řešení, vždy doporučuji jej zvážit.
Časté otázky o insolvenci
Jak dlouho trvá schválení insolvence?
Co se stane, pokud soud zamítne žádost?
Mohu požádat o insolvenci, i když nemám stabilní příjem?
Jaké dluhy nelze zahrnout do insolvence?
Jaká jsou práva a povinnosti dlužníka během insolvence?
Závěr
Insolvence je vážné rozhodnutí, které je nutné pečlivě zvážit. Na základě mých zkušeností a praktických poznatků se ukazuje, že pro mnoho lidí může být insolvence novým začátkem. Pokud máte pochybnosti nebo se chcete vyhnout chybám při podání, doporučuji kontaktovat odborníka.
👉 Pokud potřebujete právní pomoc, neváhejte nás kontaktovat a začít svou cestu k finanční svobodě s odbornou podporou.
Autor článku:
Mykhailo Nykytskyi – mezinárodní právník, Mgr. práva a ekonomie.
Zobrazit celý profil →Proč si vybrat právě nás
Ve světě plném právních a podnikatelských výzev potřebujete partnera, který rozumí nejen zákonům, ale i vašemu byznysu.
V Consultarius nabízíme více než jen právní služby — jsme váš strategický spojenec.
Mezinárodní zkušenosti
Poradíme vám napříč jurisdikcemi — rozumíme českému, evropskému i mezinárodnímu právu.
Individuální přístup
Každý klient je jedinečný. Stavíme řešení na míru vašim potřebám a cílům.
Byznysový přístup
Nehledáme pouze právní odpovědi, ale podporujeme vaše podnikání, expanzi a růst.
Jistotu a důvěru
Zastupujeme vaše zájmy s maximální pečlivostí, transparentností a profesionální etikou.
Rychlost a flexibilitu
Pracujeme efektivně, reagujeme rychle a přizpůsobujeme se změnám ve vašem podnikání i právním prostředí.
Multidisciplinární tým
Spojujeme právní, daňové a obchodní know-how, abychom vám poskytli komplexní podporu z jednoho místa.
Přinášíme právní jistotu a růst podnikání napříč hranicemi
Jsme partnerem, na kterého se můžete spolehnout – ať už řešíte expanzi do zahraničí, právní ochranu svého podnikání, nebo strategická rozhodnutí s dlouhodobým dopadem.
Naše služby propojují právo, byznys a mezinárodní poradenství.
Právo bez hranic – s námi po celém světě
Pomáháme podnikatelům a firmám růst – právně, ekonomicky i mezinárodně.
Naše poradenství je praktické, srozumitelné a orientované na výsledky.
„Podnikej tak, aby z toho měl užitek každý, kdo se s tebou setká.“
— Tomáš Baťa
Chceme být spolehlivým partnerem každého podnikatele, který usiluje o úspěch, expanzi a inovaci – s právní jistotou v každém kroku.
řídící partner.
Consultarius je důvěryhodným partnerem pro firmy i jednotlivce v celé Evropě.
Naše služby využívají podnikatelé, investoři i mezinárodní společnosti, které hledají právní jistotu, strategickou podporu a osobní přístup.
4.8 of 5 (472 reviews)
5 of 5 (1655 reviews)
Vynikající hodnocení 4,9 z 5 hvězdiček
Na základě více než 5 000 reálných recenzí našich klientů Důvěra, kterou si vážíme — a kterou každý den potvrzujeme výsledky.
Získejte bezplatnou konzultaci a první krok k životu bez dluhů
Připojte se ke stovkám klientů, kteří už udělali krok k finanční svobodě.
Pomůžeme vám zastavit exekuce, vyřešit insolvenci a znovu se nadechnout.
🎁 Bonus: Každý, kdo si rezervuje konzultaci, od nás zdarma obdrží praktický návod:
„Jak zastavit obtěžující telefonáty od věřitelů a inkasních agentur“
Bezplatné právní informace a podpora
Získejte přehledné a srozumitelné informace k oddlužení, exekucím a insolvenci.
Pomáháme vám orientovat se v právní situaci ještě před osobní konzultací.
Oddlužení krok za krokem
Jak funguje osobní bankrot, komu je určen a co můžete očekávat. Zjistit více →
Insolvence – praktické rady a odpovědi
Co je insolvence, jaké jsou podmínky pro OSVČ a jak podat návrh.
Zastavení exekuce a dluhová pomoc
Jak se bránit exekuci, zastavit neoprávněný postup a chránit svůj majetek.