Insolvenční řízení: Co to je, průběh a možnosti řešení
Zjistěte, co vás čeká v insolvenčním řízení a jak ho zvládnout s právní pomocí bez chyb
Insolvenční řízení je zákonný proces určený pro osoby, které se dostaly do platební neschopnosti.
Cílem řízení je buď vyřešení dluhů formou oddlužení, nebo reorganizace a ochrana před věřiteli.
S námi projdete celým procesem bezpečně, online a bez zbytečných průtahů.
🔹 Co je insolvence a kdy ji soud vyhlašuje
🔹 Jaký je rozdíl mezi osobním bankrotem a konkurzem
🔹 Jak podat návrh na zahájení insolvenčního řízení
🔹 Právní zastoupení a ochrana v každé fázi řízení
👉 Požádejte o nezávaznou konzultaci – zdarma prověříme vaši situaci a navrhneme vhodné řešení
Dárek pro všechny, kteří zanechají žádost.
Návod k podání stížnosti pro zastavení hovorů od exekutorů a inkasních agentur během 1 dne.
Insolvenční řízení je často vnímáno jako složitý a zdlouhavý proces, který vzbuzuje obavy a nejistotu. Ve skutečnosti se ale jedná o jasně daný právní postup, jehož cílem je najít řešení pro ty, kteří se ocitli v bezvýchodné finanční situaci. Jako právník se denně setkávám s lidmi, kteří nevědí, co je čeká, jak řízení probíhá a jaké mají možnosti. V tomto článku vám srozumitelně vysvětlím, co insolvenční řízení znamená, jakými fázemi prochází a jaké cesty vedou k úspěšnému řešení vaší situace
Co je to insolvenční řízení?
Insolvenční řízení je právní proces, jehož cílem je řešení platební neschopnosti dlužníka. Tento proces se řídí zákonem č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon, který stanovuje pravidla pro jeho průběh, práva a povinnosti dlužníků i věřitelů.
V jednoduchosti řečeno, pokud má dlužník více věřitelů a není schopen dlouhodobě splácet své závazky, soud rozhodne, jakým způsobem bude situace řešena. Insolvence není pouze o likvidaci majetku – může se jednat i o restrukturalizaci nebo oddlužení, které dává dlužníkovi možnost splatit alespoň část svých dluhů.
Na rozdíl od exekučního řízení, které se zaměřuje na uspokojení jednotlivého věřitele, insolvenční řízení řeší platební neschopnost komplexně a s ohledem na všechny věřitele. Soud zajišťuje, aby se dluhy splácely spravedlivě a podle předem stanovených pravidel.
Kdy se zahajuje a kdo ho podává?
Insolvenční řízení se zahajuje podáním insolvenčního návrhu. Návrh může podat:
- Dlužník – pokud si je vědom, že není schopen splácet své závazky a jeho dluhy převyšují jeho schopnosti splácení.
- Věřitel – pokud dlužník neplní své finanční závazky a splňuje podmínky platební neschopnosti podle § 3 insolvenčního zákona.
Zahájením insolvenčního řízení se automaticky aktivují právní důsledky, například moratorium na exekuce a omezení nakládání s majetkem. Tento krok chrání jak dlužníka, tak věřitele a vytváří prostor pro spravedlivé řešení situace.
Na praktické úrovni je insolvenční řízení často vnímáno jako „poslední šance“ pro dlužníky, jak se vypořádat s dluhy a začít znovu. Jak říká český právník Jiří Hás, „insolvence není konec, ale nový začátek, pokud je provedena správně“.
Průběh insolvenčního řízení
Zahájení insolvence (podání návrhu, rozhodnutí soudu)
První krok v insolvenčním řízení představuje podání insolvenčního návrhu. Tento návrh může podat buď sám dlužník, nebo věřitel, pokud splňuje zákonné podmínky. Návrh se podává k příslušnému krajskému soudu, který má pravomoc rozhodovat o insolvenci dlužníka.
Podání návrhu musí splňovat určité náležitosti podle § 103 insolvenčního zákona:
- Identifikace dlužníka (jméno, datum narození, IČO u právnických osob).
- Přehled dluhů a závazků.
- Seznam majetku a příjmů dlužníka.
- Doklady prokazující platební neschopnost.
Rozhodnutí soudu
Po doručení návrhu soud posuzuje, zda dlužník splňuje podmínky pro zahájení insolvenčního řízení. Pokud je návrh oprávněný, soud vydá vyhlášku o zahájení insolvenčního řízení, která je zveřejněna v insolvenčním rejstříku (ISIR). Tímto okamžikem nastávají důležité právní účinky:
- Zastavení exekucí – nelze provádět nové exekuční řízení proti dlužníkovi (§ 109 insolvenčního zákona).
- Omezení nakládání s majetkem – dlužník nemůže libovolně převádět svůj majetek.
- Možnost přihlašování pohledávek věřiteli.
Na základě důkazů soud rozhodne o úpadku dlužníka, což znamená, že je oficiálně prohlášen za platebně neschopného. Poté přichází na řadu druhá fáze – výběr způsobu řešení insolvence.
Průběh řízení a role insolvenčního správce
Po rozhodnutí soudu je jmenován insolvenční správce, který hraje klíčovou roli v celém procesu. Insolvenční správce má následující pravomoci a povinnosti (§ 36 a násl. insolvenčního zákona):
- Přezkoumání přihlášených pohledávek věřitelů.
- Správa a případné zpeněžení majetkové podstaty.
- Kontrola plnění oddlužení v případě, že je schváleno.
- Zajištění maximálního uspokojení věřitelů.
Insolvenční správce musí jednat nestranně a hájit zájmy věřitelů, nikoliv dlužníka. V praxi se však často setkáváme s případy, kdy správce zpochybňuje přihlášené pohledávky věřitelů, což může vést k dlouhým soudním sporům.
Zkušenosti ukazují, že kvalitní insolvenční správce dokáže celý proces urychlit a zajistit, že věřitelé získají zpět maximální část svých pohledávek. Jak říká český právník Pavel Simon, „kvalitní insolvenční správce je rozdíl mezi úspěšnou insolvencí a finanční katastrofou“.
Možné způsoby řešení insolvence
V rámci insolvenčního řízení může být úpadek dlužníka řešen několika způsoby. Každý z nich má své výhody a nevýhody, přičemž volba závisí na konkrétní situaci dlužníka a rozhodnutí soudu.
1. Oddlužení („osobní bankrot“) – šance na nový začátek
Jednou z nejčastějších forem řešení úpadku fyzických osob je oddlužení podle § 389 a násl. insolvenčního zákona. Tento mechanismus umožňuje dlužníkovi splácet své závazky po dobu tří nebo pěti let, přičemž po jejich uplynutí může dojít ke smazání zbývajících dluhů.
Jak oddlužení funguje v praxi?
Dlužník musí splnit určité podmínky:
✔ Mít více než jednoho věřitele.
✔ Být schopen splatit alespoň minimální část dluhů.
✔ Dodržovat pravidla stanovená soudem a insolvenčním správcem.
Na základě mé zkušenosti mohu říct, že oddlužení je nejlepším řešením pro osoby, které chtějí spravedlivě splatit část svých dluhů a začít znovu. Klienti, kteří se snaží postupovat poctivě, mají velkou šanci na úspěšné ukončení procesu.
❗ Rizika oddlužení
- Přísné podmínky – pokud dlužník neplní své povinnosti, soud může oddlužení zrušit.
- Po dobu oddlužení žije dlužník s minimálními finančními prostředky.
- Kontrola insolvenčního správce nad financemi dlužníka.
2. Konkurs – konečné řešení pro dlužníky i firmy
Pokud není možné dlužníka oddlužit, soud zpravidla rozhodne o konkursu (§ 244 insolvenčního zákona). V tomto případě dochází k prodeji majetku dlužníka, přičemž výtěžek je rozdělen mezi věřitele.
Výhody konkursu:
✔ Jednorázové řešení – po zpeněžení majetku je věc uzavřená.
✔ Vhodné pro firmy, které nemají perspektivu na restrukturalizaci.
Nevýhody konkursu:
❌ Dlužník přichází o veškerý svůj majetek.
❌ Minimální uspokojení věřitelů – často jen několik procent z celkového dluhu.
V praxi se setkávám s případy, kdy konkurs pro fyzickou osobu znamená absolutní finanční pád. Naopak pro firmy je konkurs často nevyhnutelným koncem neúspěšného podnikání.
3. Reorganizace – šance pro podniky
Reorganizace podle § 316 a násl. insolvenčního zákona je vhodná především pro firmy, které mají potenciál obnovit svou ekonomickou stabilitu. V tomto případě podnik pokračuje ve své činnosti a restrukturalizuje své závazky.
Podmínky reorganizace:
✔ Společnost musí mít reálný plán na obnovu.
✔ Reorganizační plán musí schválit soud a věřitelé.
✔ Dlužník musí zajistit minimální splátky věřitelům.
Reorganizace je skvělou variantou pro firmy, které chtějí přežít krizi, ale z praxe vím, že úspěšnost těchto procesů je nízká. Dlužníci často nejsou schopni plnit přísné podmínky a reorganizace se nakonec mění na konkurs.
Srovnání způsobů řešení insolvence
Abychom lépe pochopili rozdíly mezi jednotlivými variantami, podívejme se na následující tabulku:
Typ řízení | Pro koho je vhodný? | Doba trvání | Výhody | Nevýhody |
Oddlužení | Fyzické osoby | 3–5 let | Možnost smazání části dluhů, nový začátek | Přísná pravidla, omezené finance |
Konkurs | Fyzické i právnické osoby | Rychlé ukončení (několik měsíců) | Jednorázové řešení, konec dluhů | Dlužník přichází o veškerý majetek |
Reorganizace | Firmy | Individuální (obvykle několik let) | Firma pokračuje v provozu, věřitelé dostanou více | Složitý proces, nutnost splnit přísné podmínky |
Na základě mé zkušenosti většina dlužníků volí oddlužení, pokud splňují podmínky. Firmy se snaží reorganizovat, ale pokud se plán nepodaří, končí stejně v konkursu.
Ukončení insolvenčního řízení
Kdy a jak končí insolvenční řízení?
Insolvenční řízení se uzavírá různými způsoby v závislosti na zvoleném způsobu řešení úpadku. Každý způsob má své specifické podmínky ukončení:
- Oddlužení – řízení končí buď splněním všech podmínek (tj. dlužník splatil předepsanou část svých závazků a soud vydá rozhodnutí o osvobození od zbytku dluhů podle § 414 insolvenčního zákona), nebo naopak porušením pravidel, což vede ke zrušení oddlužení a pokračování v exekucích.
- Konkurs – končí zpeněžením veškerého majetku dlužníka a rozdělením výtěžku mezi věřitele. Dlužník, pokud je fyzickou osobou, však i po konkursu nadále odpovídá za nesplacené dluhy (není zde osvobození od dluhů jako u oddlužení).
- Reorganizace – pokud se podaří splnit reorganizační plán, soud insolvenční řízení ukončí a firma může dál fungovat. Pokud plán zkrachuje, podnik často přechází do konkursu.
V praxi často vidím, že mnoho dlužníků očekává, že jim oddlužení automaticky smaže veškeré dluhy, což není pravda. Musí projít celým procesem a splnit podmínky stanovené soudem. Pokud například dlužník v průběhu pěti let nesplní své závazky nebo se snaží podvádět (např. zatají příjmy), soud může oddlužení zrušit a věřitelé mohou znovu vymáhat celé dluhy.
Jak říká významný český právník Karel Eliáš, „insolvence není cesta k beztrestnému zbavení se dluhů, ale prostředek, jak dát dlužníkům druhou šanci, pokud si ji zaslouží“.
Důsledky insolvenčního řízení
Důsledky pro dlužníka
Insolvenční řízení je zásadním momentem v životě dlužníka a přináší několik dlouhodobých dopadů:
✔ Omezená finanční svoboda – během insolvence dlužník musí žít s omezenými prostředky a každý jeho příjem je pod dohledem insolvenčního správce.
✔ Záznam v insolvenčním rejstříku – i po ukončení řízení zůstává informace o insolvenci veřejně dostupná v ISIR (Insolvenční rejstřík), což může zkomplikovat získání úvěrů nebo zaměstnání.
✔ Ztráta majetku – pokud dojde k prodeji majetku v rámci konkursu, dlužník nemá možnost získat jej zpět.
V praxi často vidím, že bývalí dlužníci mají problém s návratem do běžného finančního života, zejména pokud po insolvenci chtějí podnikat nebo si vzít hypotéku. Banky se na ně dívají jako na rizikové klienty, a i když zákon nepřikazuje, aby jim odmítly úvěr, v realitě se to často děje.
Důsledky pro věřitele
I věřitelé nesou následky insolvenčního řízení, a ne vždy jsou pro ně příznivé. Insolvence znamená, že nemusí dostat zpět celou částku, kterou jim dlužník dluží.
✔ Nízká míra uspokojení pohledávek – v konkursu věřitelé často získají jen několik procent z celkové dlužné částky. V oddlužení záleží na výši příjmů dlužníka.
✔ Omezené možnosti vymáhání – po ukončení insolvenčního řízení nelze znovu vymáhat pohledávky, pokud byly v oddlužení prominuty.
✔ Nutnost aktivně sledovat řízení – věřitelé musí podávat přihlášky pohledávek a účastnit se přezkumných jednání, jinak přijdou o možnost získat alespoň část svých peněz.
Z vlastní praxe mohu potvrdit, že věřitelé často podceňují důležitost včasného podání pohledávky do insolvenčního řízení. Pokud věřitel zmešká lhůtu pro přihlášení pohledávky, už nikdy nemůže svůj dluh vymáhat, což je tvrdá realita pro mnoho firem i jednotlivců.
Oddlužení vs. konkurs: Kterou cestou se vydat?
Abychom lépe pochopili rozdíly mezi oddlužením a konkursem, přehledně je shrnu do tabulky:
Kritérium | Oddlužení | Konkurs |
Pro koho | Fyzické osoby | Fyzické i právnické osoby |
Hlavní princip | Splácení části dluhů po dobu 3–5 let | Okamžitý prodej majetku |
Doba trvání | 3–5 let | Několik měsíců až let |
Zbavení dluhů | Ano, pokud splní podmínky | Ne vždy, fyzické osoby mohou nést dluhy i po konkursu |
Dopad na majetek | Část příjmů je chráněna | Veškerý majetek je prodán |
Vliv na budoucnost | Po oddlužení může začít znovu | Obtížné získání úvěru, majetková ztráta |
Jak ukazuje tabulka, oddlužení je pro fyzické osoby výhodnější, pokud splní podmínky. Konkurs je vhodný pro firmy a případy, kdy dlužník nemá reálnou možnost splácet.
Insolvenční řízení v České republice a EU
Základní legislativa
Insolvenční řízení v České republice je upraveno několika klíčovými právními normami:
- Zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon – hlavní právní předpis, který stanovuje podmínky insolvence, pravidla pro oddlužení, konkurs i reorganizaci.
- Občanský soudní řád (zákon č. 99/1963 Sb.) – upravuje procesní aspekty insolvenčního řízení a soudní postupy.
- Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2015/848 o insolvenčním řízení – klíčový předpis pro přeshraniční insolvence v rámci EU.
V praxi se často setkávám s klienty, kteří nechápou rozdíl mezi českým a evropským insolvenčním právem. Zatímco český insolvenční zákon upravuje řízení uvnitř ČR, evropské nařízení řeší situace, kdy má dlužník majetek, věřitele nebo provozovnu v jiných zemích EU.
Jak se liší právní úprava v rámci EU?
Česká republika se v oblasti insolvenčního práva řídí evropskými směrnicemi, ale jednotlivé státy si mohou upravit detaily řízení podle vlastních podmínek. Existují však některé klíčové rozdíly:
Stát | Délka oddlužení | Základní principy | Zvláštnosti |
Česká republika | 3 nebo 5 let | Možnost oddlužení smazáním zbytku dluhů | Přísné podmínky pro přijetí návrhu na oddlužení |
Německo | 3 roky | Striktní kontrola dlužníka | Vyšší míra uspokojení věřitelů |
Francie | 7 let | Možnost úplného oddlužení | Dlužník může zůstat v určitém druhu podnikání |
Velká Británie (před Brexitem) | 1 rok | Rychlé bankrotní řízení | Oddlužení probíhá automaticky bez velkých kontrol |
Slovensko | 3 roky | Podobné podmínky jako v ČR | Nižší administrativa pro podnikatele |
Z praxe mohu potvrdit, že český model je poměrně přísný, zejména pokud jde o kontrolu dlužníků. Například ve Velké Británii bylo možné zbavit se dluhů během jediného roku, což vedlo k mnoha spekulacím a zneužívání systému.
Naopak německý model je přísnější vůči dlužníkům, protože vyžaduje vyšší úroveň splácení a věřitelé mají silnější postavení. Francouzský systém umožňuje dlužníkům větší svobodu i po vyhlášení bankrotu, což je zajímavý kontrast k české praxi.
Jak říká český právník Milan Kindl, „insolvence by měla být vyvážená – ochrana dlužníka nesmí být na úkor věřitelů, ale věřitelé také nemohou dlužníka uvrhnout do trvalé chudoby“.
Shrnutí a závěr
Insolvenční řízení v České republice je složitý právní proces, který nabízí různé možnosti řešení dluhů.
✔ Oddlužení je nejvýhodnější pro fyzické osoby, které chtějí splatit část svých závazků a mít možnost nového začátku.
✔ Konkurs je konečné řešení, kdy se majetek dlužníka prodá a výtěžek se rozdělí mezi věřitele.
✔ Reorganizace je šancí pro firmy, které chtějí přežít, ale musí splnit přísné podmínky.
Z mé zkušenosti jako právníka vidím, že většina lidí vnímá insolvenci jako selhání, ale realita je jiná. Pokud je proces proveden správně, může být insolvenci chápána jako druhá šance a nový začátek.
Pokud se nacházíte v obtížné finanční situaci a nevíte, jak postupovat, doporučuji konzultaci s odborníkem. Každý případ je individuální a špatné rozhodnutí může mít dlouhodobé důsledky.
Nejčastější dotazy o insolvenci
Co znamená insolvenční řízení?
Insolvenční řízení je právní proces, který řeší platební neschopnost dlužníka a způsob, jakým budou uspokojeny pohledávky věřitelů.
Jak probíhá insolvenční řízení krok za krokem?
1.Podání insolvenčního návrhu.
2.Rozhodnutí soudu o úpadku.
3.Výběr způsobu řešení (oddlužení, konkurs, reorganizace).
4.Realizace vybraného řešení.
5.Ukončení řízení a jeho důsledky.
Jaké jsou možnosti oddlužení?
Oddlužení lze provést buď formou splátkového kalendáře, nebo prodejem majetku. Po splnění podmínek může být dlužník osvobozen od zbytku dluhů.
Jak dlouho trvá insolvenční řízení?
Délka závisí na zvoleném řešení:
- Oddlužení trvá 3–5 let.
- Konkurs může trvat několik měsíců až let.
- Reorganizace je individuální, obvykle 2–5 let.
Jaké jsou důsledky insolvence pro podnikatele?
Podnikatelé mohou přijít o část majetku, ztratit důvěru obchodních partnerů a mít omezený přístup k úvěrům v budoucnu. V některých případech však mohou pokračovat v podnikání.
Tento článek vám pomohl porozumět insolvenčnímu řízení v ČR a EU. Pokud máte jakékoli dotazy nebo potřebujete právní pomoc, neváhejte se na mě obrátit – rád vám pomohu najít to nejlepší řešení pro vaši situaci.
👉 Chcete se dozvědět více o své situaci? Kontaktujte mě pro konzultaci!
Autor článku:
Mykhailo Nykytskyi – mezinárodní právník, Mgr. práva a ekonomie.
Zobrazit celý profil →Proč si vybrat právě nás
Ve světě plném právních a podnikatelských výzev potřebujete partnera, který rozumí nejen zákonům, ale i vašemu byznysu.
V Consultarius nabízíme více než jen právní služby — jsme váš strategický spojenec.
Mezinárodní zkušenosti
Poradíme vám napříč jurisdikcemi — rozumíme českému, evropskému i mezinárodnímu právu.
Individuální přístup
Každý klient je jedinečný. Stavíme řešení na míru vašim potřebám a cílům.
Byznysový přístup
Nehledáme pouze právní odpovědi, ale podporujeme vaše podnikání, expanzi a růst.
Jistotu a důvěru
Zastupujeme vaše zájmy s maximální pečlivostí, transparentností a profesionální etikou.
Rychlost a flexibilitu
Pracujeme efektivně, reagujeme rychle a přizpůsobujeme se změnám ve vašem podnikání i právním prostředí.
Multidisciplinární tým
Spojujeme právní, daňové a obchodní know-how, abychom vám poskytli komplexní podporu z jednoho místa.
Přinášíme právní jistotu a růst podnikání napříč hranicemi
Jsme partnerem, na kterého se můžete spolehnout – ať už řešíte expanzi do zahraničí, právní ochranu svého podnikání, nebo strategická rozhodnutí s dlouhodobým dopadem.
Naše služby propojují právo, byznys a mezinárodní poradenství.
Právo bez hranic – s námi po celém světě
Pomáháme podnikatelům a firmám růst – právně, ekonomicky i mezinárodně.
Naše poradenství je praktické, srozumitelné a orientované na výsledky.
„Podnikej tak, aby z toho měl užitek každý, kdo se s tebou setká.“
— Tomáš Baťa
Chceme být spolehlivým partnerem každého podnikatele, který usiluje o úspěch, expanzi a inovaci – s právní jistotou v každém kroku.
řídící partner.
Consultarius je důvěryhodným partnerem pro firmy i jednotlivce v celé Evropě.
Naše služby využívají podnikatelé, investoři i mezinárodní společnosti, které hledají právní jistotu, strategickou podporu a osobní přístup.
4.8 of 5 (472 reviews)
5 of 5 (1655 reviews)
Vynikající hodnocení 4,9 z 5 hvězdiček
Na základě více než 5 000 reálných recenzí našich klientů Důvěra, kterou si vážíme — a kterou každý den potvrzujeme výsledky.
Získejte bezplatnou konzultaci a první krok k životu bez dluhů
Připojte se ke stovkám klientů, kteří už udělali krok k finanční svobodě.
Pomůžeme vám zastavit exekuce, vyřešit insolvenci a znovu se nadechnout.
🎁 Bonus: Každý, kdo si rezervuje konzultaci, od nás zdarma obdrží praktický návod:
„Jak zastavit obtěžující telefonáty od věřitelů a inkasních agentur“
Bezplatné právní informace a podpora
Získejte přehledné a srozumitelné informace k oddlužení, exekucím a insolvenci.
Pomáháme vám orientovat se v právní situaci ještě před osobní konzultací.
Oddlužení krok za krokem
Jak funguje osobní bankrot, komu je určen a co můžete očekávat. Zjistit více →
Insolvence – praktické rady a odpovědi
Co je insolvence, jaké jsou podmínky pro OSVČ a jak podat návrh.
Zastavení exekuce a dluhová pomoc
Jak se bránit exekuci, zastavit neoprávněný postup a chránit svůj majetek.