Insolvence poradna: odborné dluhové poradenství a pomoc
Získejte nezávislé dluhové poradenství od právníků se zkušenostmi s insolvencemi
Nejste si jisti, zda máte nárok na oddlužení?
Naše insolvenční poradna vám pomůže zorientovat se ve vaší finanční situaci, vysvětlí možnosti a navrhne zákonné řešení vašich dluhů – bezplatně a bez závazků.
🔸 První právní posouzení zdarma
🔸 Poradenství pro fyzické osoby, OSVČ i firmy
🔸 Pomoc s podáním návrhu na insolvenci nebo obranou proti exekuci
🔸 Možnost osobních i online konzultací
🔸 Řešíme i složité případy – včetně dluhů po insolvenci nebo zamítnutých návrhů
👉 Zanechte kontakt a získejte rychlou konzultaci s právníkem zdarma – bez čekání a zbytečných poplatků
Dárek pro všechny, kteří zanechají žádost.
Návod k podání stížnosti pro zastavení hovorů od exekutorů a inkasních agentur během 1 dne.
Dluhy nejsou jen čísla na papíře – jsou to skutečné problémy, které ovlivňují každodenní život. Jako advokát se specializací na insolvenční právo se setkávám s klienty, kteří čelí hrozbě exekuce, nevědí, jak jednat s věřiteli, nebo zvažují oddlužení, ale bojí se důsledků. Česká legislativa nabízí několik možností, jak se s finančními problémy vypořádat, a jednou z nich je právě insolvence. Tento proces je upraven zákonem č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení (Insolvenční zákon), který stanoví podmínky a postup pro oddlužení.
V tomto článku vám přiblížím, jak fungují insolvenční poradny, komu mohou pomoci a jaké jsou právní aspekty oddlužení. Zaměřím se nejen na teoretické základy, ale hlavně na praktické zkušenosti z mé advokátní praxe.
Co je insolvenční poradna a komu pomůže?
V mé praxi se často setkávám s lidmi, kteří se ocitli ve složité finanční situaci a nevědí, jak dál. Insolvenční poradna je místem, kde mohou získat odborné právní rady a podporu při řešení dluhů. Ať už se jedná o fyzické osoby nebo podnikatele, cílem poradny je pomoci s orientací v insolvenčním řízení, vysvětlit možné důsledky a najít nejlepší řešení pro danou situaci.
Klientům pomáhám nejen s posouzením, zda je insolvence vhodným krokem, ale také s přípravou veškerých dokumentů – od návrhu na oddlužení až po komunikaci se soudem a věřiteli. Mnoho lidí se obává složitého procesu a administrativy, ale právě díky odborné podpoře lze celý průběh značně usnadnit a minimalizovat rizika.
Pokud se nacházíte v situaci, kdy vám hrozí exekuce, nemáte možnost splácet své závazky a hledáte cestu, jak se vyhnout ještě větším problémům, insolvenční poradna vám může pomoci. Na základě své praxe vím, že správně zvolená strategie a odborná pomoc mohou znamenat zásadní rozdíl mezi finančním kolapsem a novým začátkem.
Definice insolvenční poradny
Insolvenční poradna je specializované místo, kde lidé v dluhové pasti mohou získat odbornou pomoc. Může se jednat o neziskové organizace, advokátní kanceláře nebo specializované poradny zaměřené na dluhové řízení. Cílem je poskytnout právní rady, vysvětlit možnosti oddlužení a pomoci klientům projít celým procesem insolvence.
Podle § 390 odst. 1 Insolvenčního zákona má každý dlužník právo požádat o oddlužení, pokud splňuje zákonem stanovené podmínky. § 389 téhož zákona pak definuje, kdo může o oddlužení požádat a jaké typy závazků lze tímto způsobem řešit. Insolvenční poradny tedy hrají klíčovou roli při přípravě návrhu na oddlužení, který musí být v souladu s požadavky § 391 Insolvenčního zákona.
Kdo může využít služby poradny?
V praxi se setkávám s různými klienty – od jednotlivců, kteří se dostali do finančních potíží kvůli ztrátě zaměstnání nebo rozvodu, až po drobné podnikatele, kteří nezvládli splácet své závazky. Insolvenční poradna je určena pro všechny, kdo nejsou schopni dlouhodobě hradit své dluhy a hledají legální cestu k jejich řešení.
Jaké služby poradna poskytuje?
- Analýza dluhové situace – přehled všech závazků a návrh možného řešení.
- Pomoc s přípravou insolvenčního návrhu – v souladu se zákonem č. 182/2006 Sb., Insolvenční zákon.
- Zastupování před věřiteli a soudy – komunikace s exekutory, bankami a jinými věřiteli.
- Možnosti oddlužení – sestavení splátkového kalendáře nebo návrh na úplné oddlužení.
Na základě mé zkušenosti vidím, že lidé často přicházejí do poradny až v momentě, kdy je situace opravdu kritická – kdy jim hrozí exekuce, případně už mají obstavený účet. Přitom čím dříve začnou svůj problém řešit, tím více možností mají k dispozici.
Právní aspekty insolvence v České republice
Insolvenční řízení v České republice se řídí zákonem č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení (tzv. insolvenční zákon). Tento zákon upravuje podmínky, za kterých mohou fyzické i právnické osoby požádat o oddlužení, restrukturalizaci nebo konkurz. Klíčovým cílem zákona je zajistit spravedlivé vypořádání mezi dlužníkem a jeho věřiteli a zároveň umožnit dlužníkovi nový ekonomický start.
Z mé zkušenosti vyplývá, že mnozí klienti si nejsou vědomi různých možností řešení insolvencí. Například oddlužení (osobní bankrot) je často nejvýhodnější cestou pro fyzické osoby, protože jim umožňuje splatit část dluhu v rámci splátkového kalendáře nebo zpeněžením majetku. Naopak u firem je častější reorganizace nebo konkurz, který vede k likvidaci společnosti.
Před podáním insolvenčního návrhu je důležité znát všechna právní pravidla a potenciální důsledky. Proto svým klientům vždy doporučuji pečlivě zvážit všechny možnosti a obrátit se na odborníka, který jim pomůže s výběrem nejlepší strategie. Správné pochopení zákonů a postupů může znamenat rozdíl mezi úspěšným oddlužením a zbytečnými komplikacemi v budoucnu.
Přehled zákonů týkajících se insolvencí
Insolvenční řízení v České republice upravuje zákon č. 182/2006 Sb., Insolvenční zákon, který stanovuje podmínky oddlužení, práva a povinnosti dlužníků, věřitelů i insolvenčních správců. Kromě něj hrají klíčovou roli i zákon č. 99/1963 Sb., Občanský soudní řád, který definuje procesní pravidla insolvenčního řízení, a zákon č. 89/2012 Sb., Nový občanský zákoník, který se věnuje právům a povinnostem věřitelů a dlužníků.
V praxi často narazím na klienty, kteří netuší, že insolvence je zákonem regulovaný proces s přísnými podmínkami. Někteří si myslí, že stačí podat návrh a jejich dluhy okamžitě zmizí. Ve skutečnosti však oddlužení vyžaduje splnění řady zákonných podmínek, například pravidelné splácení určité části dluhu po dobu minimálně tří let.
Povinnosti dlužníka a věřitele
Podle § 412 Insolvenčního zákona má dlužník během insolvence povinnost:
- uvádět pravdivé a úplné informace o svém majetku,
- vynaložit maximální úsilí k plnění splátkového kalendáře,
- neuzavírat nové úvěry bez souhlasu soudu.
Na druhé straně věřitelé mají právo přihlásit své pohledávky do insolvenčního řízení. Pokud tak neučiní v zákonem stanovené lhůtě, jejich nárok zaniká. Z mé zkušenosti vím, že mnoho věřitelů tento krok podcení, což vede k nečekaným ztrátám.
Role insolvenčního správce
Insolvenční správce je klíčovou postavou v celém procesu. Řídí oddlužení, kontroluje plnění podmínek a zastupuje věřitele. Podle § 36 Insolvenčního zákona má povinnost jednat nestranně a v nejlepším zájmu všech zúčastněných stran.
Z praxe mohu potvrdit, že ne každý insolvenční správce jedná ideálně. Klienti se na mě často obrací s problémy, kdy správce komunikuje minimálně nebo nesprávně počítá splátky. Proto vždy doporučuji, aby dlužníci aktivně sledovali průběh svého oddlužení a v případě pochybností konzultovali situaci s advokátem.
Jak funguje proces oddlužení?
Proces oddlužení není jednoduchý, ale pokud se správně připravíte, může být efektivní cestou k novému začátku. Setkávám se s klienty, kteří mají obavy, že se dostanou do horší situace, než ve které jsou nyní. Na základě mé praxe však vím, že pokud splňují podmínky zákona č. 182/2006 Sb., Insolvenčního zákona, oddlužení jim může pomoci zbavit se dluhů a získat finanční stabilitu. Podívejme se na jednotlivé kroky tohoto procesu.
Krok 1: Kontakt s poradnou
Prvním krokem by měla být odborná konzultace. Mnoho lidí se snaží svou situaci řešit sami, ale to často vede k dalším problémům. Například podají insolvenční návrh bez všech potřebných dokumentů, což může znamenat jeho zamítnutí.
Jak a kde hledat odbornou pomoc?
V České republice existuje několik možností:
- Neziskové organizace jako Člověk v tísni nebo Poradna při finanční tísni poskytují základní poradenství zdarma.
- Advokátní kanceláře nabízejí komplexnější služby, včetně zastupování u soudu.
- Online poradny, kde můžete získat základní informace, ale je důležité ověřit jejich důvěryhodnost.
Jaké dokumenty si připravit?
Podle § 103 Insolvenčního zákona musí dlužník k návrhu na oddlužení doložit:
- přehled všech svých příjmů za posledních 12 měsíců,
- seznam veškerého svého majetku,
- přehled všech závazků a věřitelů,
- pracovní smlouvu nebo jiný doklad o příjmu.
Na základě mé zkušenosti doporučuji připravit tyto dokumenty co nejdříve, aby se celý proces neprotahoval. Často se stává, že klienti nemají přehled o všech svých dluzích, což pak vede k problémům během řízení.
Krok 2: Posouzení finanční situace
V této fázi se detailně analyzuje finanční situace dlužníka. Podle § 389 Insolvenčního zákona může o oddlužení požádat pouze ten, kdo není schopen své dluhy splácet a zároveň má dostatečný příjem na úhradu alespoň části pohledávek.
Jak poradna analyzuje dluhovou situaci klienta?
- Prověří se celková výše dluhů a měsíční příjmy.
- Zkontroluje se, zda dlužník splňuje zákonné podmínky pro oddlužení.
- Navrhne se nejlepší strategie – splátkový kalendář nebo zpeněžení majetku.
Možnosti řešení dluhů
Dlužník má v zásadě dvě možnosti:
- Splátkový kalendář – dlužník splácí své dluhy postupně po dobu tří nebo pěti let, přičemž mu musí zůstat nezabavitelná část mzdy podle § 398 Insolvenčního zákona.
- Zpeněžení majetku – pokud má dlužník hodnotný majetek, může být prodán a výtěžek rozdělen mezi věřitele.
V praxi většina klientů volí splátkový kalendář, protože jim umožňuje ponechat si základní majetek a postupně se zbavit dluhů.
Krok 3: Podání návrhu na oddlužení
Pokud dlužník splňuje všechny podmínky, přistupuje se k podání návrhu. Tady je důležité vyvarovat se chyb, které by mohly vést k zamítnutí návrhu soudem.
Jak probíhá podání návrhu?
Návrh na oddlužení musí být podán na Krajský soud podle místa bydliště dlužníka. Musí být sepsán oprávněnou osobou – advokátem, notářem, insolvenčním správcem nebo akreditovanou neziskovou organizací. Podání návrhu je zpoplatněno částkou 4 000 Kč pro jednotlivce a 6 000 Kč pro manžele.
Co je splátkový kalendář?
Jedná se o plán splácení, který schvaluje soud. Během tří nebo pěti let dlužník postupně splácí své závazky podle svých možností. Podle § 412 Insolvenčního zákona je povinen odevzdat všechny mimořádné příjmy nad rámec základního příjmu.
Možnosti úplného oddlužení
Pokud dlužník během tří let splatí alespoň 60 % svých dluhů, může mu být zbývající část odpuštěna. Pokud splácí pět let, stačí, když vynaloží maximální úsilí a splatí minimálně část svých závazků.
V mé praxi se často setkávám s otázkou: „Vyplatí se insolvence?“ Odpověď závisí na konkrétní situaci. Pro mnoho klientů je to jediná cesta, jak se vymanit z dluhové spirály. Jiní naopak zjistí, že pro ně bude výhodnější jiný způsob restrukturalizace. Proto je vždy dobré nejprve situaci důkladně analyzovat a poradit se s odborníkem.
Jak se vyhnout exekuci a osobnímu bankrotu?
Exekuce a osobní bankrot jsou situace, kterým se každý dlužník snaží vyhnout. Bohužel, mnoho lidí jedná až ve chvíli, kdy už je pozdě. V praxi často vidím klienty, kteří ignorovali upomínky, nespolupracovali s věřiteli a nakonec se ocitli v exekuční pasti. Přitom česká legislativa nabízí několik možností, jak těmto problémům předejít.
Prevence předlužení
Prevence je vždy lepší než řešení problémů v exekuci nebo insolvenci. Podle § 2 zákona č. 182/2006 Sb., Insolvenční zákon je dlužník povinen jednat hospodárně a nesmí záměrně vytvářet situaci, kdy nebude schopen splácet své závazky.
Jak se vyhnout předlužení?
✔ Vést si přehled příjmů a výdajů – mnoho lidí se dostává do dluhové pasti, protože nevědí, kolik skutečně utrácejí.
✔ Nepůjčovat si na splácení jiných dluhů – tzv. dluhová spirála je jednou z nejčastějších příčin insolvence.
✔ Komunikovat s věřiteli – v praxi vidím, že mnoho věřitelů je ochotno dohodnout splátkový kalendář, pokud s nimi dlužník komunikuje včas.
Jak správně hospodařit s financemi?
Podle § 589 zákona č. 89/2012 Sb., Nový občanský zákoník je každý povinen jednat s péčí řádného hospodáře, což se vztahuje i na správu osobních financí.
Podívejme se na srovnání dvou typických scénářů, které často řeším s klienty:
Situace | Špatný přístup | Správný přístup |
Nečekaný výdaj | Vezme si rychlou půjčku s vysokým úrokem. | Má finanční rezervu na pokrytí náhlých výdajů. |
Exekuce na mzdu | Ignoruje výzvy a nechává věc dojít až k exekutorovi. | Kontaktuje věřitele a pokusí se dohodnout splátky. |
Finanční plánování | Žije od výplaty k výplatě bez přehledu o výdajích. | Pravidelně sleduje své příjmy a výdaje. |
Půjčky | Bere si půjčky bez srovnání podmínek. | Vybírá úvěr podle RPSN a dalších podmínek. |
Z mé praxe vyplývá, že lidé, kteří se chovají podle správného přístupu, se mnohem méně často dostávají do finančních problémů.
Jaké jsou možnosti restrukturalizace dluhů?
Restrukturalizace dluhů je jedna z metod, jak se vyhnout exekuci nebo osobnímu bankrotu. Podle § 156 zákona č. 99/1963 Sb., Občanský soudní řád má dlužník možnost požádat věřitele o úpravu splátkového kalendáře.
Mezi nejčastější způsoby restrukturalizace patří:
- Individuální dohoda s věřitelem – často nejlepší řešení, protože věřitelé raději upraví splátky, než aby vymáhali celý dluh přes exekutora.
- Konsolidace půjček – spojení více úvěrů do jednoho s nižší měsíční splátkou.
- Soudní reorganizace (pro podnikatele) – podle § 316 Insolvenčního zákona mohou podnikatelé restrukturalizovat své závazky soudní cestou.
Právní expert a ekonom JUDr. Jan Kuklík jednou poznamenal:
„Restrukturalizace je v podstatě forma záchrany. Dlužník musí přesvědčit věřitele i soud, že je schopen znovu získat finanční stabilitu.“
Pokud se klienti obrátí na odborníky včas, existuje velká šance, že nebudou muset podstoupit osobní bankrot.
Kde najít pomoc? Insolvenční poradny v ČR
V momentě, kdy se člověk dostane do finančních problémů, je klíčové vědět, kam se obrátit. V České republice existuje několik možností, kde lze získat odborné dluhové poradenství. Mnoho lidí se nejprve snaží situaci zvládnout sami, ale často až konzultace s odborníkem ukáže nejlepší cestu ven z dluhové spirály.
Přehled nejdůležitějších poraden
Na základě mé zkušenosti mohu doporučit následující instituce, které poskytují poradenství v oblasti insolvence a dluhového řízení:
Organizace | Typ služeb | Cena | Kontakt |
Člověk v tísni | Nezisková organizace, poskytuje bezplatné dluhové poradenství, pomoc s exekucemi a oddlužením | Zdarma | |
Poradna při finanční tísni | Odborné konzultace o dluzích a insolvencích, pomoc s podáním návrhu | Zdarma | |
Insolvenční poradna Justice.cz | Oficiální portál Ministerstva spravedlnosti, informace o oddlužení a insolvenčních řízeních | Zdarma | |
Advokátní kanceláře | Právní zastoupení v insolvenčním řízení, sepis návrhů, komunikace s věřiteli | Dle sazeb advokáta | Doporučeno vyhledat odborníka v místě bydliště |
Nejlepší volbou pro základní informace bývají neziskové organizace. Pokud však situace vyžaduje komplexní právní zastoupení, doporučuji obrátit se na advokáta se specializací na insolvence.
Online poradny vs. osobní konzultace
V dnešní době lze mnoho informací získat online, ale osobní setkání s odborníkem má stále své výhody.
Metoda | Výhody | Nevýhody |
Online poradna | Rychlá odpověď na základní otázky, dostupnost 24/7, anonymita | Obecné rady, často chybí individuální přístup |
Osobní konzultace | Možnost hlubší analýzy, přesnější návrh řešení, odborné zastoupení | Nutnost osobní návštěvy, někdy delší čekací doba |
Podle § 390a zákona č. 182/2006 Sb., Insolvenční zákon, může návrh na oddlužení podat pouze advokát, notář, insolvenční správce nebo akreditovaná nezisková organizace. To znamená, že i když si mnoho informací můžete zjistit online, v konečném důsledku budete potřebovat odborníka, který váš návrh podá správně.
Závěr: Jaká je nejlepší cesta k vyřešení dluhů?
Na základě mé praxe mohu potvrdit, že nejdůležitější je začít řešit problémy včas. Čím dříve dlužník vyhledá odbornou pomoc, tím více možností má k dispozici. Každá situace je individuální, a proto je vhodné využít dostupných možností – ať už neziskových organizací, oficiálních státních institucí nebo služeb advokátů.
📌 Pokud si nejste jisti, jaký krok udělat, doporučuji obrátit se na odborníky. Správně vedené insolvenční řízení může znamenat nový začátek bez dluhů.
Nejčastější otázky o insolvenci
Jak dlouho trvá proces oddlužení?
Musím mít právníka pro insolvenční řízení?
Mohu se oddlužit, i když mám exekuce?
Jaké dluhy nelze oddlužit?
Je poradenství zdarma?
Závěrečné doporučení
Pokud se potýkáte s dluhy, nečekejte, až bude pozdě. Kontaktujte odborníky, zjistěte své možnosti a udělejte první krok k finanční stabilitě. Pamatujte, že insolvence není konec, ale začátek nové kapitoly bez dluhů.
✅ Hledáte konkrétní řešení pro svou situaci? Neváhejte se obrátit na naši advokátní kancelář – pomůžeme vám projít celým procesem oddlužení!
Autor článku:
Mykhailo Nykytskyi – mezinárodní právník, Mgr. práva a ekonomie.
Zobrazit celý profil →Proč si vybrat právě nás
Ve světě plném právních a podnikatelských výzev potřebujete partnera, který rozumí nejen zákonům, ale i vašemu byznysu.
V Consultarius nabízíme více než jen právní služby — jsme váš strategický spojenec.
Mezinárodní zkušenosti
Poradíme vám napříč jurisdikcemi — rozumíme českému, evropskému i mezinárodnímu právu.
Individuální přístup
Každý klient je jedinečný. Stavíme řešení na míru vašim potřebám a cílům.
Byznysový přístup
Nehledáme pouze právní odpovědi, ale podporujeme vaše podnikání, expanzi a růst.
Jistotu a důvěru
Zastupujeme vaše zájmy s maximální pečlivostí, transparentností a profesionální etikou.
Rychlost a flexibilitu
Pracujeme efektivně, reagujeme rychle a přizpůsobujeme se změnám ve vašem podnikání i právním prostředí.
Multidisciplinární tým
Spojujeme právní, daňové a obchodní know-how, abychom vám poskytli komplexní podporu z jednoho místa.
Přinášíme právní jistotu a růst podnikání napříč hranicemi
Jsme partnerem, na kterého se můžete spolehnout – ať už řešíte expanzi do zahraničí, právní ochranu svého podnikání, nebo strategická rozhodnutí s dlouhodobým dopadem.
Naše služby propojují právo, byznys a mezinárodní poradenství.
Právo bez hranic – s námi po celém světě
Pomáháme podnikatelům a firmám růst – právně, ekonomicky i mezinárodně.
Naše poradenství je praktické, srozumitelné a orientované na výsledky.
„Podnikej tak, aby z toho měl užitek každý, kdo se s tebou setká.“
— Tomáš Baťa
Chceme být spolehlivým partnerem každého podnikatele, který usiluje o úspěch, expanzi a inovaci – s právní jistotou v každém kroku.
řídící partner.
Consultarius je důvěryhodným partnerem pro firmy i jednotlivce v celé Evropě.
Naše služby využívají podnikatelé, investoři i mezinárodní společnosti, které hledají právní jistotu, strategickou podporu a osobní přístup.
4.8 of 5 (472 reviews)
5 of 5 (1655 reviews)
Vynikající hodnocení 4,9 z 5 hvězdiček
Na základě více než 5 000 reálných recenzí našich klientů Důvěra, kterou si vážíme — a kterou každý den potvrzujeme výsledky.
Získejte bezplatnou konzultaci a první krok k životu bez dluhů
Připojte se ke stovkám klientů, kteří už udělali krok k finanční svobodě.
Pomůžeme vám zastavit exekuce, vyřešit insolvenci a znovu se nadechnout.
🎁 Bonus: Každý, kdo si rezervuje konzultaci, od nás zdarma obdrží praktický návod:
„Jak zastavit obtěžující telefonáty od věřitelů a inkasních agentur“
Bezplatné právní informace a podpora
Získejte přehledné a srozumitelné informace k oddlužení, exekucím a insolvenci.
Pomáháme vám orientovat se v právní situaci ještě před osobní konzultací.
Oddlužení krok za krokem
Jak funguje osobní bankrot, komu je určen a co můžete očekávat. Zjistit více →
Insolvence – praktické rady a odpovědi
Co je insolvence, jaké jsou podmínky pro OSVČ a jak podat návrh.
Zastavení exekuce a dluhová pomoc
Jak se bránit exekuci, zastavit neoprávněný postup a chránit svůj majetek.