Dluhy po insolvenci – Možnosti řešení a právní aspekty
Insolvence nemusí vždy znamenat konec všech dluhů – zjistěte, co lze ještě řešit a jak se bránit
Po skončení insolvenčního řízení většina dluhů bývá soudně odpuštěna. Existují však případy, kdy některé závazky zůstávají aktivní, například výživné, pokuty, nebo dluhy z podvodu.
Pomůžeme vám zjistit, které dluhy přetrvávají, a navrhneme legální postup, jak se s nimi vypořádat.
🔸 Které dluhy nejsou oddlužením automaticky zrušeny
🔸 Jak se bránit proti neoprávněnému vymáhání po skončení insolvence
🔸 Možnosti vyjednání, splátkového kalendáře nebo nového řízení
🔸 Právní zastoupení při komunikaci s věřiteli a exekutory
👉 Nechte si zdarma ověřit stav svých závazků po insolvenci a zjistěte, co dál
Dárek pro všechny, kteří zanechají žádost.
Návod k podání stížnosti pro zastavení hovorů od exekutorů a inkasních agentur během 1 dne.
Mnoho lidí se mylně domnívá, že ukončením insolvence jejich finanční problémy definitivně končí. Jako právník, který se dlouhodobě věnuje insolvenčnímu právu, vím, že realita může být složitější. Existují situace, kdy i po úspěšném oddlužení zůstávají určité závazky – například pohledávky, které nelze insolvenčním řízením vyřešit, nebo nové dluhy, které vznikly po zahájení insolvence. V tomto článku se zaměřím na to, jaké jsou možnosti řešení dluhů po insolvenci, jaká práva a povinnosti mají bývalí dlužníci a na co si dát pozor, abyste se znovu nedostali do dluhové pasti.
Dluhy po insolvenci – co dělat dál?
Insolvence není koncem cesty, ale novou etapou finančního života. Mnoho lidí, kteří prošli procesem oddlužení, se následně setkává s nečekanými problémy. Například ne všechny dluhy mohou být zcela smazány, a některé závazky mohou zůstat i po ukončení insolvence. Jaké jsou důvody? A jaké kroky můžete podniknout, pokud se stále potýkáte s dluhy?
Podle insolvenčního zákona (zákon č. 182/2006 Sb.) je cílem oddlužení umožnit dlužníkovi nový finanční start. To však neznamená, že všechny pohledávky automaticky zaniknou. Existují výjimky, jako jsou dluhy na výživném, pokuty nebo některé škody způsobené úmyslně. Tyto závazky dlužník musí splácet i po úspěšném ukončení oddlužení.
V praxi se často stává, že po insolvenci dlužník stále čelí exekucím nebo požadavkům věřitelů. To může být způsobeno nesprávným postupem v rámci insolvenčního řízení nebo neúplným splněním podmínek. Jak se tedy bránit? Existují legální způsoby, jak situaci řešit, například domluva s věřitelem, splátkový kalendář nebo soudní ochrana.
V tomto článku se podíváme na to, jaké dluhy mohou zůstat po insolvenci, jak se jim bránit a jaké jsou možnosti jejich řešení. Ukážeme si také praktické příklady a doporučení na základě platného práva i reálných zkušeností dlužníků.
Dluhy po insolvenci: Co to znamená?
Když se řekne oddlužení, většina lidí si představí čistý štít a nový začátek. Ale realita může být jiná. Po ukončení insolvenčního řízení mohou zůstat určité dluhy, které dlužník musí i nadále řešit. Ne všechny závazky totiž podléhají oddlužení!
Jaké dluhy mohou zůstat po insolvenci?
Podle § 414 insolvenčního zákona (zákon č. 182/2006 Sb.) dlužník získává osvobození od placení pohledávek, které nebyly zcela uhrazeny. Ale existují výjimky, se kterými se může setkat každý, kdo prošel insolvencí:
- Dluhy na výživném – výživné na děti nebo bývalého manžela/manželku není možné insolvencí vymazat.
- Pohledávky z trestné činnosti – pokud jste způsobili škodu úmyslným jednáním, věřitel má stále právo vymáhat svůj nárok.
- Pokuty a peněžité tresty – zejména pokuty za dopravní přestupky, správní sankce nebo tresty uložené soudem.
- Škody způsobené nepoctivým jednáním – například dluhy vzniklé podvodem.
- Pohledávky z podnikání – pokud jste byli podnikatelem a soud rozhodl, že se na vás oddlužení nevztahuje, některé obchodní závazky mohou zůstat.
V praxi se často stává, že dlužník počítá s úplným osvobozením od dluhů, ale po skončení insolvence zjistí, že některé závazky stále existují. Nejde jen o zákonné výjimky, ale také o situace, kdy věřitel nestihl včas přihlásit pohledávku nebo soud rozhodl jinak.
Rozdíl mezi oddlužením a exekucí
Lidé si často pletou pojmy oddlužení a exekuce. Je důležité rozlišovat, co znamená být oddlužený a co znamená být stále v exekučním řízení.
Oddlužení (Insolvence) | Exekuce |
Dlužník prochází soudním procesem, jehož cílem je umoření dluhů a nový začátek. | Exekutor vymáhá dluhy přímo, například blokací účtu nebo srážkami ze mzdy. |
Po splnění podmínek insolvence dlužník získává osvobození od neuhrazených závazků. | Dluhy nezanikají, dokud nejsou zcela uhrazeny. |
Soud chrání dlužníka před věřiteli během insolvence. | Exekutor má právo na zabavení majetku nebo strhávání peněz z účtu. |
Lze žádat o splátkový kalendář nebo jiné formy úpravy dluhu. | Exekuce probíhá podle zákona č. 120/2001 Sb. (Exekuční řád) a neexistuje možnost osvobození. |
V praxi to znamená, že pokud vám po insolvenci zůstal dluh, který nespadá pod oddlužení, může být předmětem exekuce. Například pokud jste dlužili výživné, po insolvenci vám exekutor může stále strhávat částku ze mzdy.
Důležité je, že věřitelé, kteří své pohledávky do insolvence nepřihlásili, mohou po jejím ukončení pokračovat v jejich vymáhání. To znamená, že i když jste prošli oddlužením, stále můžete dostat dopis od exekutora s požadavkem na splacení dluhu.
Pokud se ocitnete v této situaci, nezoufejte. V dalším oddíle se podíváme na možnosti řešení dluhů po insolvenci a jak se jim bránit.
Možnosti řešení dluhů po insolvenci
Pokud se po skončení insolvence ocitnete v situaci, kdy vám stále zůstaly nějaké dluhy, nezoufejte! Existuje několik způsobů, jak je efektivně řešit. Každá možnost má své výhody a nevýhody, a proto je důležité pečlivě zvážit, která cesta je pro vás ta pravá.
1. Splátkové kalendáře – dohoda s věřitelem
Nejjednodušší a nejrychlejší možností je domluva s věřitelem na splátkovém kalendáři. Pokud dlužník projeví snahu a pravidelně splácí, věřitel často přistoupí na zmírněné podmínky, například snížení měsíčních splátek nebo prominutí části úroků.
✅ Výhody:
✔ Možnost rozložit dluh do menších částek
✔ Větší šance na ochotu věřitele ke kompromisu
✔ Vyhnete se exekuci a dalším právním krokům
❌ Nevýhody:
✖ Někteří věřitelé odmítají dohodu a trvají na jednorázovém splacení
✖ Dohoda není právně vymahatelná (pokud není podepsaná smlouva)
✖ Věřitel může v budoucnu změnit podmínky
📝 Tip z praxe: Pokud se rozhodnete pro splátkový kalendář, vždy si nechte dohodu písemně potvrdit! Nejlépe formou dodatku ke smlouvě nebo notářského zápisu.
2. Soudní ochrana a restrukturalizace dluhů
Pokud věřitel odmítá splátkový kalendář nebo je dluh příliš vysoký, lze požádat soud o úpravu splátek. Tato možnost je vhodná zejména pro dlužníky, kteří mají pravidelný příjem, ale současné podmínky splácení jsou pro ně likvidační.
📜 Podle zákona č. 182/2006 Sb. (Insolvenční zákon) lze za určitých podmínek požádat o:
- snížení úroků a penále,
- prodloužení doby splácení,
- změnu struktury dluhu (např. sloučení více pohledávek do jedné).
🛡 Jak požádat o nový splátkový plán?
1️⃣ Sepsat návrh na soud, ve kterém odůvodníte svou žádost.
2️⃣ Přiložit důkazy o své finanční situaci (výpis z účtu, pracovní smlouvu atd.).
3️⃣ Počkat na rozhodnutí soudu – pokud soud návrh schválí, věřitel je povinen ho respektovat.
✅ Výhody:
✔ Právní ochrana před věřiteli
✔ Možnost snížení splátek
✔ Věřitel je povinen se řídit rozhodnutím soudu
❌ Nevýhody:
✖ Soudní řízení může trvat několik měsíců
✖ Ne vždy je žádost schválena
✖ Možnost zamítnutí v případě nespolupráce dlužníka
📝 Praktická rada: Pokud jste prošli insolvencí a máte nové dluhy, soud vám nemusí povolit další úpravu splátek. Vždy konzultujte svou situaci s právníkem!
3. Zastavení exekuce po insolvenci
Exekuce je jedním z největších strašáků dlužníků. Mnoho lidí si myslí, že po insolvenci už na ně exekutor nemůže. To ale není pravda! Pokud vám zůstaly dluhy, které nebyly oddluženy, exekutor může pokračovat ve vymáhání.
👉 Kdy lze exekuci zastavit?
✅ Pokud exekuce vymáhá dluh, který byl zahrnut do insolvence a měl být smazán.
✅ Pokud exekutor porušuje zákon (například požaduje splacení neoprávněné částky).
✅ Pokud máte důkaz, že dluh již byl uhrazen.
📜 Jak postupovat?
1️⃣ Požádat exekutora o přezkoumání pohledávky.
2️⃣ Pokud exekutor nespolupracuje, podat návrh na soud o zastavení exekuce.
3️⃣ Přiložit dokumenty z insolvenčního rejstříku, které potvrzují, že dluh byl zahrnut do oddlužení.
✅ Výhody:
✔ Možnost zastavení neoprávněné exekuce
✔ Právní ochrana před věřiteli
✔ Úspora nákladů na exekutora
❌ Nevýhody:
✖ Zastavení exekuce není automatické – dlužník musí sám podniknout kroky
✖ Někteří exekutoři se snaží oddalovat proces zastavení
✖ Věřitel může zkusit jinou cestu vymáhání (například nový soudní spor)
📢 Důležité upozornění: Pokud vám hrozí exekuce po insolvenci, nečekejte a jednejte co nejrychleji! Čím dříve podáte žádost o zastavení exekuce, tím lépe pro vás.
Právní aspekty a související zákony
Pokud se po insolvenci stále potýkáte s dluhy, je zásadní znát právní rámec, který tuto problematiku upravuje. V České republice hrají klíčovou roli tři hlavní zákony, které určují, jak se s dluhy zachází po skončení insolvence.
Zákon | Co upravuje? | Důležité paragrafy |
Insolvenční zákon (zákon č. 182/2006 Sb.) | Pravidla oddlužení, podmínky insolvence, možnosti osvobození od dluhů | § 414 – osvobození od dluhů, § 395 – podmínky pro nové oddlužení |
Občanský zákoník (zákon č. 89/2012 Sb.) | Obecná pravidla pro závazky, splácení dluhů a dohody s věřiteli | § 1903 – splatnost dluhu, § 1954 – prodlení se splácením |
Exekuční řád (zákon č. 120/2001 Sb.) | Pravidla exekucí, práva dlužníků a věřitelů, možnosti zastavení exekuce | § 55 – zastavení exekuce, § 58 – oprávnění exekutora |
📜 Jak tyto zákony využít ve svůj prospěch?
1️⃣ Pokud se věřitel domáhá splacení starého dluhu, který byl zahrnut do oddlužení, můžete se odvolat na § 414 Insolvenčního zákona a požádat soud o potvrzení osvobození.
2️⃣ Pokud se věřitel domáhá zaplacení dluhu, ale vy na něj nemáte prostředky, můžete využít § 1954 Občanského zákoníku a požádat o odklad splátek či splátkový kalendář.
3️⃣ Pokud jste obdrželi výzvu k exekuci po insolvenci, využijte § 55 Exekučního řádu a podejte žádost o zastavení exekuce.
🛡 Praktická rada: Věřitelé někdy zneužívají neznalosti dlužníků a pokoušejí se vymáhat pohledávky, které již měly být smazány. Pokud si nejste jistí, zda musíte dluh platit, konzultujte situaci s právníkem!
Jak se vyhnout dluhům po insolvenci v budoucnu?
Vyřešit staré dluhy je jedna věc, ale co udělat pro to, aby se situace neopakovala? Klíčem k dlouhodobé finanční stabilitě je lepší správa osobních financí a znalost dostupné pomoci pro dlužníky.
1. Finanční gramotnost a plánování rozpočtu
Mnoho dlužníků se dostává do potíží ne kvůli velkým výdajům, ale kvůli špatnému hospodaření s penězi. Základní pravidla finanční gramotnosti mohou pomoci předejít dalším dluhům:
📌 Jak správně hospodařit s penězi?
✅ Vést si přehled o příjmech a výdajích (například v aplikaci nebo v excelové tabulce).
✅ Mít vytvořený nouzový fond ve výši alespoň 2–3 měsíčních výdajů.
✅ Vyhýbat se zbytečným půjčkám a nevýhodným úvěrům.
✅ Pokud už si půjčku berete, porovnat nabídky bank a nebankovních institucí
📝 Tip z praxe: Podle studie České bankovní asociace z roku 2023 se až 30 % lidí dostává do dluhové pasti kvůli krátkodobým úvěrům na nepotřebné věci. Neberte si půjčky na zbytné výdaje!
2. Možnosti pomoci pro dlužníky
Pokud se znovu dostanete do finančních potíží, existují organizace a právní poradny, které vám mohou pomoci.
Druh pomoci | Kdo poskytuje? | Kontakty |
Neziskové organizace | Člověk v tísni, Poradna při finanční tísni | |
Právní poradny | Advokáti, specializované dluhové poradny | Česká advokátní komora – www.cak.cz |
Státní pomoc pro dlužníky | Krajské úřady, sociální odbory | Portál justice – www.justice.cz |
✅ Kdy se na ně obrátit?
✔ Pokud vám hrozí nová exekuce nebo dluhová spirála.
✔ Pokud nevíte, jak jednat s věřiteli.
✔ Pokud potřebujete právní radu ohledně možnosti nového oddlužení.
🛡 Praktická rada: Nebojte se vyhledat odbornou pomoc! Většina dluhových poraden poskytuje služby zdarma a mohou vám pomoci najít nejlepší řešení.
Jak se dostat z dluhů a začít znovu?
Po insolvenci může být těžké začít nový život, ale není to nemožné. Klíčem k úspěchu je znalost svých práv, správné hospodaření s penězi a včasné řešení problémů. Pokud vám zůstaly dluhy, nečekejte, až se situace zhorší – aktivně hledejte řešení!
📌 Shrnutí klíčových kroků:
✔ Zkontrolujte, jaké dluhy vám po insolvenci zůstaly.
✔ Pokud vám hrozí exekuce, podejte žádost o její zastavení.
✔ Zkuste se domluvit s věřiteli na splátkovém kalendáři.
✔ Pokud si nejste jistí svými právy, obraťte se na odborníka.
✔ Poučte se z minulých chyb a naučte se lépe hospodařit s penězi.
💡 Jak řekl slavný český právník Karel Eliáš:
„Právo je nástrojem spravedlnosti, ale bez znalosti svých práv se člověk snadno stane obětí systému.“
Pokud se vám situace vymkla z rukou, nečekejte na zázrak – jednejte hned! Máte-li pochybnosti, obraťte se na odborníky a nenechte dluhy, aby vám znovu zničily život.
Máte dotazy ohledně dluhů po insolvenci? Potřebujete odbornou pomoc?
Nechte nám zprávu a domluvte si právní konzultaci zdarma! ⚖📞
Nejčastější otázky
Mohu si vzít půjčku po insolvenci?
Jaké dluhy nelze oddlužit?
Co dělat, pokud mám stále dluhy po insolvenci?
Mohu znovu požádat o insolvenci?
Autor článku:
Mykhailo Nykytskyi – mezinárodní právník, Mgr. práva a ekonomie.
Zobrazit celý profil →Proč si vybrat právě nás
Ve světě plném právních a podnikatelských výzev potřebujete partnera, který rozumí nejen zákonům, ale i vašemu byznysu.
V Consultarius nabízíme více než jen právní služby — jsme váš strategický spojenec.
Mezinárodní zkušenosti
Poradíme vám napříč jurisdikcemi — rozumíme českému, evropskému i mezinárodnímu právu.
Individuální přístup
Každý klient je jedinečný. Stavíme řešení na míru vašim potřebám a cílům.
Byznysový přístup
Nehledáme pouze právní odpovědi, ale podporujeme vaše podnikání, expanzi a růst.
Jistotu a důvěru
Zastupujeme vaše zájmy s maximální pečlivostí, transparentností a profesionální etikou.
Rychlost a flexibilitu
Pracujeme efektivně, reagujeme rychle a přizpůsobujeme se změnám ve vašem podnikání i právním prostředí.
Multidisciplinární tým
Spojujeme právní, daňové a obchodní know-how, abychom vám poskytli komplexní podporu z jednoho místa.
Přinášíme právní jistotu a růst podnikání napříč hranicemi
Jsme partnerem, na kterého se můžete spolehnout – ať už řešíte expanzi do zahraničí, právní ochranu svého podnikání, nebo strategická rozhodnutí s dlouhodobým dopadem.
Naše služby propojují právo, byznys a mezinárodní poradenství.
Právo bez hranic – s námi po celém světě
Pomáháme podnikatelům a firmám růst – právně, ekonomicky i mezinárodně.
Naše poradenství je praktické, srozumitelné a orientované na výsledky.
„Podnikej tak, aby z toho měl užitek každý, kdo se s tebou setká.“
— Tomáš Baťa
Chceme být spolehlivým partnerem každého podnikatele, který usiluje o úspěch, expanzi a inovaci – s právní jistotou v každém kroku.
řídící partner.
Consultarius je důvěryhodným partnerem pro firmy i jednotlivce v celé Evropě.
Naše služby využívají podnikatelé, investoři i mezinárodní společnosti, které hledají právní jistotu, strategickou podporu a osobní přístup.
4.8 of 5 (472 reviews)
5 of 5 (1655 reviews)
Vynikající hodnocení 4,9 z 5 hvězdiček
Na základě více než 5 000 reálných recenzí našich klientů Důvěra, kterou si vážíme — a kterou každý den potvrzujeme výsledky.
Získejte bezplatnou konzultaci a první krok k životu bez dluhů
Připojte se ke stovkám klientů, kteří už udělali krok k finanční svobodě.
Pomůžeme vám zastavit exekuce, vyřešit insolvenci a znovu se nadechnout.
🎁 Bonus: Každý, kdo si rezervuje konzultaci, od nás zdarma obdrží praktický návod:
„Jak zastavit obtěžující telefonáty od věřitelů a inkasních agentur“
Bezplatné právní informace a podpora
Získejte přehledné a srozumitelné informace k oddlužení, exekucím a insolvenci.
Pomáháme vám orientovat se v právní situaci ještě před osobní konzultací.
Oddlužení krok za krokem
Jak funguje osobní bankrot, komu je určen a co můžete očekávat. Zjistit více →
Insolvence – praktické rady a odpovědi
Co je insolvence, jaké jsou podmínky pro OSVČ a jak podat návrh.
Zastavení exekuce a dluhová pomoc
Jak se bránit exekuci, zastavit neoprávněný postup a chránit svůj majetek.